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【房贷利率|放贷时间越长，挨得打就越毒？普通人千万别熬30年还房贷了！】
高房价使得买房子压力很大 ， 因此很多年轻人不能全款买房 ， 而选择贷款买房 。 甚至随着人们消费观念的改变 ， 哪怕几年前的房贷利率低再加上优惠政策 ， 一些有能力全款买房的人也会压迫选择贷款买房 ， 把这部分钱进行理财赚差价 。
但是现在随着国家对房价和房贷利率的一系列调控 ， 房贷利率再也不能和十几年前相提并论了 。 那么现在房贷的期限应该怎么选择呢？选择30年的房贷还划算吗？
一、房贷利率的变化房贷利率不是一成不变的 ， 会受到经济和物价水平还有国家的一些调控政策而波动变化 。 近些年 ， 随着房价的不断上涨 ， 为了抑制房价的过快上涨 ， 稳定房地产市场 ， 国家进行了一系列的调控因此房贷利率也出现了上涨的趋势 。
虽然目前5年以上商业贷款的利率是以4.9%为基准利率 。 但是会受到借款人的信用调查、收入证明、收入流水等因素的影响 ， 以及不同地区 ， 不同银行贷款政策的标准也不同 。 受到这些因素的影响 ， 贷款利率会以这个为基准进行上浮 。
进入2022年 ， 房贷利率经过调整出现了一些下降的趋势 ， 但是与之前相比变化不大 。 根据融360大数据研究所的数据显示 ， 2022年3月首套住房贷款的平均利率为5.28% ， 环比下降0.11% 。 第二套房贷款的平均利率为5.57% ， 环比下降0.1% 。 从这一数据可以看出 ， 2022年房贷利率上下波动幅度会比较小 ， 基本是趋于平稳 。
但是5.28%的贷款利率也不低 ， 这只是全国的平均数值 ， 一些城市的贷款利率是要比这个高的 。 去年杭州首套房的利率都高达5.9% ， 二套房的利率为6% 。 因此这么高的房贷利率 ， 如果是贷30年 ， 房贷需要付的利息比本金还高得多 。
假设从银行借100万买房 ， 按5.9%的房贷利率算 ， 30年后连本带息要还银行213万 ， 光利息就要113万 。 因此在高房贷利率下 ， 长期的房贷是不划算的 。
可能会有人说 ， 如果理财的利率比房贷利率高 ， 并且买房会增值 ， 增值部分要远远高于银行利息 。 这些理论上来说没有问题 ， 但是现在理财的利率越来越低 ， 这些都会有亏本的可能 。
那现在的理财利率与房贷利率相比 ， 是高还是低呢？
二、理财收益率不断下降事实上 ， 近些年银行的存款利息也下调了 ， 理财收益也已经越来越低了 。 支付宝里的余额宝的收益率都跌到了1.5%以下 ， 比银行一年期定期存款的利率还低 。 储蓄国债的利率也一直在降 ， 才3年时间 ， 就从4%以上降到了3% 。
大多数银行5年期的定期存款 ， 利率都低于3% 。 少数银行有利率高的都转移到自家APP或微信公众号购买 ， 还得整点抢购秒杀 。 这种情况下 ， 不少人选择转战到银行的大额存单 。
但是各大银行也按照要求纷纷下调了大额存单利率 ， 以中国银行为例 ， 目前100万的大额存单存3年 ， 利率才为4.13% 。 以这个利率来看 ， 理财的利率是要比贷款利率要低的
也有一部分人选择高风险、高收益的理财方式 ， 进入股市 ， 入手基金 。 但是很多人不仅没赚到钱 ， 还在高风险资产的波动下追涨杀跌 ， 亏掉了本金 ， 有人甚至因贪图高收益而被割了韭菜 。 市场上风险高的理财都是对人性的考验 ， 而风险低的理财收益率却很难超过房贷利率 。
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