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文 / 子木
刚刚 ， 央行公布重磅消息 ， 最新5年期LPR利率为4.45% ， 较前值下调15BP 。
这基本是LPR利率诞生以来 ， 单次最大幅度的调整 ， 很明显 ， 央行就是奔着刺激楼市来的 ， 决策层也做好了对楼市进行“大水灌溉”的准备 。
前几天 ， 央行还宣布了 ， 将首套房贷利率的下限调低20BP ， 那么从现在开始 ， 首套最低房贷利率的下限可以调整为4.45%-0.2%=4.25%
这个数值已经创下近7年新低 。
5年期LPR下调的意义 ， 要比加点更深刻 ， 相当于母和子的关系 ， 是对新购房者人群和已购房人群的双重“普惠” 。
网上很多人讲 ， 即使降到历史最低利率 ， 一个月也只是少还几百块钱 ， 有多大意义啊？这难道不是保时捷100元优惠券？
政策不能这么看 ， LPR利率背后有两层意思 ， 预期和政策的放大效应 。
这次央行进行有史以来最大单次大幅度下调 ， 救市信号激烈 ， 下面也更有信心和空间去操作 ， 对房贷利率还会进一步下调 。
我们的市场一直都是这样 ， “上管下死 ， 上松下泛” 。
房贷利率下调 ， 连带放款周期也会明显缩短 ， 还有购房补贴、首付比例、房屋交易增值税下调……一篮子政策马上井喷 。
聚少成多 ， 聚沙成塔 ， 整体对市场的货币释放量超
很多人问这轮房贷利率最低能下调到多少？
如果按照表面上的利率水平 ， 已经达到历史最低位 。
但实际上 ， 历史上还有比这更低的 。
比如2008年 ， 金融危机后救市 ， 除了4万亿放水计划外 ， 房贷利率在基准上打7折 ， 大概在4.16%的水平 。
2015年 ， 也就是上一轮房价大涨前夕 ， 整体房贷利率水平在4.2%左右 ， 上海最低出现过4%的利率水平 。
我在《这些城市赶紧卖》一文中做过对比 ， 今年房地产的救市难度远超历史任何阶段 ， 即使下了血本也可能波澜不惊 。
所以理应房贷利率下调要超过7年前的水平 ， 大概整体在4%左右 ， 至于能不能跌破4% ， 出现3字头 ， 达到历史最低位 ， 还要看市场运行情况 。
破4 ， 我没见过 ， 但一定是房地产兴衰的转折点 。
还有人说 ， 我国房贷利率即使下调这么多 ， 依然高得离谱 。
看看人家发达国家 ， 韩国的利率2.5% ， 日本的利率1.39% ， 法国的利率是1.7% ， 英国的利率2.8%……哪个不比我们低？
我倒是希望这种情况可以实现 ， 但别忘了 ， 银行可不傻 ， 主要收入就是利差 。
我国存款利率5年以上基准在2.75%左右 ， 如果房贷利率降至4.0% ， 整体利差就是1.25% 。
国外很多发达经济体 ， 存款利率都接近0 ， 甚至负利率 ， 两者没有可比性 。
现在让银行做到这么低的房贷利率 ， 他们心里一万个不愿意 ， 但政策强制没办法 。
而且他们明白 ， 现在让利 ， 等经济恢复了 ， 还有的赚 。 如果现在不让利 ， 经济扶不起来 ， 挂在东南枝上的第一批就是这些银行 。
我们再来看下一个问题 ， 哪些城市会优先下调至最低利率呢？答案是楼市行情太差且已经有了降息空间的 。
自从上一轮央行下调20BP后 ， 全国各地就在大量跟近最低利率了 。
截止5月19日 ， 包括广州、深圳、天津、石家庄、济南、青岛、郑州、苏州、昆明、重庆、沈阳、日照、濮阳、常熟、胶州、南通、宜宾、无锡、常州、阜阳和西昌 21个城市均出现了 4.4%的房贷利率 。
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