对这些隐瞒实际贷款用途的客户来说 ， 银行有时候确实比较难查 ， 但也并不代表没有办法查 ， 从实际情况来看 ， 银行可以通过以下几种方式来监测客户的资金流向 。
一是约定贷款用途
为了防范贷款违规进入楼市 ， 目前很多银行都会跟客户约定贷款用途 ， 比如你申请经营贷 ， 那这个钱有可能直接打给对方的银行账户 ， 而不是给申请贷款的这个客户 。
再比如客户申请的装修贷 ， 有可能这个钱直接打给装修公司 ， 而不是给贷款客户本人 。
当然也有实际资金是直接打到申请人的银行账户上 ， 但既然合同里面有约定贷款特定的用途了 ， 那么申请人就必须按照约定用途来使用这笔钱 ， 不能违规将这笔钱投入到楼市当中 ， 否则银行随时可以上门调查 。
二是查看银行流水流向
从目前的实际情况来看 ， 银行只能查到客户流水的第一手流向 ， 第二手是没法查到的 。
客户申请贷款之后直接拿这笔钱去购房 ， 比如把这笔钱打给房东或者给一些房产中介 ， 那银行很容易就可以看出来 ， 不过现实当中这种情况很少存在 ， 房产中介没有这么笨 ， 他们都是山路十八弯 ， 把资金转来转去 ， 来迷惑银行 ， 以达到最终的目的 。
比如A向银行申请了一笔贷款 ， 然后A向B ， 向C ， 向D转移的钱 ， 银行是可以查出来的 ， 但如果a把钱转移到B的账户上 ， B又把钱转移到其他人的账户上 ， 这个过程银行是没法查到的 ， 因为不同的银行属于不同的系统 ， 银行是没法跨行追查资金流向的 。
三是贷后管理
银行把贷款发放出去之后 ， 并不是放任不管了 ， 银行会不定期地进行贷后管理 ， 贷后管理包括到实地调查企业的实际生产经营情况 ， 比如你当初申请贷款 ， 用途是购买原材料 ， 那么到企业查看 ， 如果这笔原材料不存在就有疑问了 。
再比如某一个个人客户申请了一笔消费贷款用于房子装修 ， 但上门调查发现这个房子根本就不存在装修的情况 ， 那这笔钱就存在可疑情况 。
对这些可疑的资金用途 ， 银行可以向监管部门申请查看资金的流向 ， 目前中国人民银行是可以查看同一个人名下资金的流向 ， 不管你流了几手 ， 央行想要查都可以查出来 。
当然除了查看资金流向之外 ， 还可以查看申请人名下的房产以及信贷申请记录 。
比如某个人申请银行的贷款之后拿去买房 ， 那么他的名下或者配偶子女名下就有可能存在房产 ， 或者他个人征信记录里面 ， 有可能会有银行信贷审批记录 。
即便这些人没有以个人的名义申请房贷 ， 但也有可能存在他们每个月都会将固定的月供打给某个固定的账号 ， 或者每个月都取固定的现金出来 ， 这些资金刚好可以对得上月供 ， 那就存在炒房的嫌疑了 。
但在现实当中有一些人做得比较隐蔽的 ， 银行即便知道他们用资金去炒房 ， 有可能也没法提供有效的证据 。
比如有些企业向银行申请正常的经营性贷款 ， 有房子做抵押 ， 而且这个钱也确实完全用于企业的日常生产经营 ， 没有任何违规 。
但是这些企业在向银行申请贷款之后 ， 手头的资金多了 ， 他们就可以用自有资金拿去买房 ， 这完全是合法合规的 ， 对这种情况你说到底是合规还是不合规呢？
虽然现在目前很多地方已经堵上企业买房的道路 ， 比如深圳现在已经不允许企业买房 ， 但是这些企业完全可以把钱打给员工 ， 或者其他亲戚朋友 ， 然后用他们的名义去买房 ， 这也是为什么最近一两年时间出现很多代持买房的重要原因 。
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