房贷还款过程如果是贷款人是选择的浮动利率，在实际利率调整降低的时候才有可能降低利率，否则无法降低利率 。因此买房办理贷款的时候，如果希望自己的利率是跟随市场利率调整波动的话，就可以选择浮动利率 。
房贷利率调整的时间一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：
一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的)
二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的);
三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平 。
公积金贷款是在次年1月1日起执行新利率 。
房贷利率怎么确定我国的贷款利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行 。贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益 。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度相联系 。
(一)法定利率：
国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率 。法定利率的公布、实施由中国人民银行总行负责 。
(二)基准利率：
【房贷还款过程中如何降低利率】中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率 。基准利率同中国人民银行总行确定 。
(三)合同利率：
贷款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动同谋范围，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率 。
贷款利率怎么计算?在我国，贷款利率以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率的确定，当事人要在中国人民银行规定的利率上下限范围内进行协商 。如果当事人约定的贷款利率高于中国人民银行规定利率的上限，那么超出部分无效;如果当事人约定的利率低于中国人民银行规定的利率下限，以中国人民银行规定的最低利率为准 。
此外，如果贷款人违反了中国人民银行规定，在计收利息之外收取任何其他费用的，应当由中国人民银行进行处罚 。
贷款利率是银行利率的一种，一般情况下比存款利率高，两者之差是银行利润的主要来源 。
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