房贷没有未批的状态，意味着银行还没审批是不需要还款的 。通常房贷还款时间是在贷款审批通过且已经放款后的第二个月，只有房贷放款成功，贷款合同才开始生效，这个时候才需要按照合同约定进行还款 。而在未批的情况下，没有签约房贷合同，也就不需要还款 。
银行房贷未批不下来有什么原因房贷批不下来的原因主要有以下几点：
1.客户的信用不好，个人征信报告里存在不良信息，比如小贷逾期记录(注意银行一般会审查近两年内的征信情况) 。
2.没有稳定的经济收入来源，不具备按时偿还贷款本息的能力 。
3.近期频繁借贷过多，征信因此过“花”，存在多头借贷情况;且名下不少贷款未还清，个人负债率颇高 。
4.提供的资料信息不全，比如流水不足(通常银行要求流水至少在房贷月供的两倍以上) 。
5.支付的首付款未达规定比例或资金来源存疑，并非用自有资金支付，而是贷款付的首付 。
6.名下已有好几套房屋，达到了当地城市的限购数量 。
7.未满足当地购房政策规定(比如北京地区规定：在京无房且已连续五年在京缴纳社保或个税的非京籍家庭,可购买1套住房) 。
大家需要注意，若办的是公积金贷款，那以下情况也可能导致审批失败：
1.公积金账户处于封存状态;
2.公积金连续缴存时间未满六个月;
【银行房贷未批需要还款吗】3.已申请过一次公积金贷款，且贷款未还清或已经申请过两次公积金贷款 。
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