|房贷，透支未来成就现在，值不值？
【|房贷，透支未来成就现在，值不值？】
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为提振楼市 ， 看楼市的松绑政策 ， 有麻木之感的时候 ， 一则消息非常值得关注 。
升级版六个钱包
查阅相关资料 ， 截至目前 ， 不少于12个城市出台的有关住房公积金贷款政策中 ， 包含了这样的信息 。
概括来说 ， 在购房时 ， 可以选择使用父母的住房公积金用来还贷 ， 还款方式或一次性提取 ， 或捆绑按月还贷 。
这不禁让我想起六个钱包买房的故事 ， 说的是年轻人买房 ， 房价太高 ， 为了缓解个人还贷压力 ， 尽量提高首付款 。
这时候需要父母、祖父母、外祖父母一起帮衬才行 ， 至于后面按揭的事情就需要自己解决 。
现在政策更进一步 ， 换句话说 ， 买房从来不是一个人的事 ， 从透支一个人 ， 如今则是一个家庭 。 六个钱包也没想到 ， 自己还升级出了信用卡功能 。
青年人初入职场
对于刚需买房 ， 相信多数人还是在初入职场 ， 或者结婚前的阶段 。 人生处在这个时候 ， 会有一些明显特征 ， 用四个关键词概括下来 ， 就是无畏、活力、自由、向往 。
事业刚刚起步的时候 ， 没有什么积蓄 ， 一人吃饱全家不饿的状态 。
每月的工资要拿出一部分来还房贷 ， 但他们并不担心 。
此时还没有下一代的顾虑 ， 父母也大都还在奋斗 ， 更坚信自己会有美好的未来 ， 工资会涨起来 ， 工作经验会涨起来 ， 职场地位会涨起来 。
所以房贷对他们来说会有压力 ， 但还不至于为此愁眉苦脸 。
房贷本质是什么？
房贷是用自己所购买的房产产权抵押给银行 ， 银行才会把钱贷出来 。
最担心房价下跌的是银行 ， 因为即便购房者有断供 ， 银行也可以把房子收回来进行拍卖 ， 当房价上涨时 ， 银行就没有这个担忧 ， 稳赚不赔 。
普通家庭或个人在贷款初期的时候 ， 会选择尽量放宽贷款年限 ， 动辄20年、30年 。
贷款时间越长 ， 支付的利息也就越多 ， 如果选择等额本息这种还贷方式 ， 最初几年还款基本都是在还利息 ， 说给银行打工不为过吧 。
如果想少还利息 ， 还款方式可以选择等额本金 ， 但这样初期的还款压力很大 。
表面上房贷是个人用杠杆撬动未来 ， 不如说是在用自己的未来换现在 。
青年人把未来大量的现金流用契约的方式拿到现在来购房 ， 所付出的代价是巨大的 。 会影响哪些方面？后面会具体说明 。
你会不会成为银行喜欢的样子？
银行不希望贷款人提前还款、缩短还款期限这样的操作 ， 原因很简单 ， 贷款人这样做是在挤压银行的利润 ， 银行希望你还是按照最初的约定履行完合同 。
对于贷款人来讲 ， 有条件缩短贷款期限能够摊薄实际的购房成本 。 但这并不是每个人都能做到的 ， 至少要满足两个条件 。
第一、有足够、且稳定的经济来源 。
第二、持有的可支配现金足以覆盖掉剩余房贷本金 。
十年后的中年危机
十年过去了 ， 曾经的那个青年已不再年轻 ， 年纪三十多 。
人生又开启新篇章 ， 十年的奋斗历程会改变一个人 。
中年人 ， 上有老人要照顾 ， 下有孩子要抚养 ， 中间有房贷需要还 ， 大把的工作要推进 。
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