房贷没有还完，如果首套房贷款申请的是商业贷款，那么不管有没有还完，第二套房都可以申请房贷，并且支持申请商业贷款或者公积金贷款 。而首套房申请的是公积金贷款，则贷款买二套房只能申请商业贷款而不能申请公积金贷款 。
商业贷款与公积金贷款均支持二次贷款，不同点在于商业贷款没有还清时，就可以直接申请二次贷款 。而公积金贷款必须还清了，再能再次申请公积金贷款，并且贷款买第三套房，不支持申请公积金贷款 。因此，用户的二套房能申请公积金贷款，建议优先申请公积金贷款 。
无法申请公积金贷款，用户就可以尝试申请商业贷款，商业贷款虽然贷款利率要高于公积金贷款，但是贷款额度没有限制 。能优先申请公积金贷款，尽量申请公积金贷款 。
二次贷款买房的注意事项1、尽量选择公积金贷款 。
公积金贷款购第二套房仍可享受优惠政策 。第一套使用商业贷款的，购买第二套使用公积金贷款仍可享受首套贷款政策;购买两套都使用公积金的，只要把第一套的贷款余额还清，仍可享受首套政策 。
2、事先计算人均住房面积 。
如果按照传言中建-行的二套房贷拟执行的标准，客户已利用银行贷款购房，如果家庭人均面积未达26.6平方米(产权证面积/户口本人口)，那么再次贷款时可以享受首套优惠政策;消费者如果是向建-行申请贷款，可以事先比较人均住房面积是否超过26.6平方米 。
3、及时备齐资料，节省办理时间
【房贷没还完还可以二次贷款吗】贷款流程步骤较多，特别是过户、抵押时间耗时较长，及时备齐相关资料，有利于尽快办理完结 。其中收入证明材料不易办理，单身购房者容易遗漏单身证明 。
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