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银行业如何筑牢防火墙,如何降低店员道德风险

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至于如何在学识、技能和人际关系方面提升自己 ， 这里有几句话权当共勉吧：1、勤学上进 ， 终身学习；2、以诚待人 ， 善于沟通 ， 为人低调；3、切忌投机取巧 ， 做事认真；4、忠诚自己的选择 ， 无怨无悔 。员工在办理承兑、贴现业务时 ， 应严格按照会计操作规程办理 ， 认真审查票面要素 ， 核对汇票签章 ， 并通过人行支付系统 ， 及时进行承兑汇票的跨行查询 ， 最大限度降低承兑汇票风险 ， 防止银行资金蒙受损失 。
承兑汇票如何操作以规避考核风险？

银行业如何筑牢防火墙,如何降低店员道德风险


谢谢邀请 ， 以下说法仅供参考：(一)完善相关法律法规 ， 加快票据市场建设1、制定和完善《票据法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》等法律法规 ， 对银行承兑汇票业务的操作规程明细化 。各商业银行应建立健全相应票据业务的规章制度 ， 加强内控制约 。2、逐步建立制度健全、业务规范、风险控制完善的票据业务中心 ， 进一步完善票据市场的服务功能 ， 促进票据业务竞争的良性化 ， 从而降低票据市场风险 。
(二)提高员工思想政治素质 ， 加强员工业务技能培训1、加强员工思想道德教育和职业操守教育 ， 提高员工遵纪守法的自觉性 ， 提倡防腐倡廉 ， 防范道德风险 ， 抵制不正之风的侵袭 。2、加强业务技能培训 。要定期、不定期的组织员工进行业务培训 ， 是每名员工及时掌握新业务知识 。通过组织业务研讨、技能竞赛 ， 不断提高业务技能水平 ， 使签别真假银行承兑汇票的能力加强 。
员工在办理承兑、贴现业务时 ， 应严格按照会计操作规程办理 ， 认真审查票面要素 ， 核对汇票签章 ， 并通过人行支付系统 ， 及时进行承兑汇票的跨行查询 ， 最大限度降低承兑汇票风险 ， 防止银行资金蒙受损失 。(三)加强对企业的审查力度 ， 防范风险了解掌握企业申请办理银行承兑汇票业务的原因 ， 严格审查企业的资信等级 ， 财务状况 。
必须坚持以真实的商品交易为基础 ， 严防企业间相互串通 ， 骗取银行资金 。对AAA级企业必须在审定的授信额度内签发 ， 不得超过授信额度 。对信用等级较低的企业必须采取交纳100％保证金或要求单位提供抵押担保制度 ， 不得因人情关系随意降低标准 ， 签发银行承兑汇票 。(四)加强内控管理和完善规章制度1、建立严密、规范的内部控制系统 ， 对承兑流程实现客户经理部、信贷部、会计部门的监控 。
各部门之间应做到权责明确 ， 相互独立 ， 相互制约 。严格按照操作流程实施 。从制度上保证风险控制的规范性 ， 防患于未然 。2、严格控制审批权限 ， 不得在没有得到授权、违规越权的情况下自行签发汇票 。严格控制签发总量 ， 不得违规超限额签发 ， 自增风险 。3、完善相关结算规定 。在办理业务中 ， 要坚持“印、押、证”三分管原则 ， 加强重要空白凭证的领用、保管、出售的管理 。
对银行承兑汇票即将到期的企业 ， 应实时监控其存款账户情况 ， 确保企业有足够资金按时支付到期款项 。三、结论随着银行承兑汇票业务的快速发展 ， 在给银行、企业带来诸多益处的同时 ， 风险也固然存在 。但只要加强对企业的审查力度 ， 严格按照相关制度办理 ， 增强会计人员的责任心 ， 提高业务素质 ， 使每个人真正具有风险防范意识,就可以能将风险降到最低 ， 才能维护银行信誉和资金安全,保证银行承兑汇票业务的健康发展 。

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