lpr|房贷选“越长越好”还是“越短越好”银行员工很多人选错了
现在无论是在大城市扎根,还是结婚成家、孩子入学,都绕不开一个“房”字,房子也成了我们很多人生活中不可或缺的必需品。
可是以目前的房价,我们大多数人凑齐首付都得用上多年的积蓄,剩下的只能借助贷款。即便是有条件全款买房的人,也有不少选择了贷款,将自己的钱拿去投资,赚到的收益可能还完房贷还有剩的。
央行的数据显示,截至2019年底,全国的个人房贷余额已经达到了29.8万亿元,而且城镇家庭中,有负债的超过了56%,其中将近76%都是因为买房而负债,户均负债超过了51万元。
很多家庭为了还贷省吃俭用,不敢消费,其实选对了还贷的方式和期限,能省下不少钱。有银行员工就透露过:不少人选错了白送钱,而选对了,或能省出一辆车的钱。
1、还贷选“等额本息”,还是“等额本金”?
商业贷款有等额本息和等额本金两种方式,别看只差一个字,其实差了不少钱。
等额本息每个月的还款金额是固定的,但越到后面利息占的比重就越大,而且没有偿还的利息也会产生利息,所以最后付出的利息会更多。
等额本金每个月的还款金额会越来越少,因为本金是固定的,利息越来越少,但前期的还款压力较大。
所以如果在经济状况允许的情况下,自然是选择等额本金更划算,但有时银行只提供等额本息这一种选项,所以现在很多人都是用等额本息的方式在还贷。
那么在这种方式下,还房贷是“越短越好”还是“越长越好”呢?
2、还贷选“长期”还是“短期”?
对于刚需来说,不管是等额本息还是等额本金,都是还贷的期限越长,所还的利息就越多。
以常见的等额本息为例,贷款100万,按照最新的五年期LPR,也就是4.65%来算,10年还清,每个月就需要还10436元,利息总额在25万元左右。
而30年还清,每个月还5156元,利息总额就超过了85万元,快赶上本金了。10年还清和30年还清,相差60万元,所以不少人都觉得还房贷当然是“越短越好”,但这笔账真的这么简单吗?
我们都知道,货币是会贬值的,随着物价的上涨,很多人都觉得钱越来越“不值钱”了。20年前一斤猪肉只要5、6元,而现在一度涨到了30多元,可见20年间的变化有多大。
如果20年前买房,每个月还几百元的房贷,在当时看来可能会觉得很多,但现在看来简直“赚到了”。
而现在每个月几千元的房贷,可能2、30年后也就算不得什么了,所以说还房贷还是“越长越好”。
李嘉诚也曾经说过,炒楼是不行的,如果条件允许,可以买房自住,就算现在买得贵一点,但算上通货膨胀等因素,过几年也会发现并没有买错。
【 lpr|房贷选“越长越好”还是“越短越好”银行员工很多人选错了】正因如此,不少业内人都说房贷不是压力,而是福利,能贷多久就贷多久。你觉得还房贷应该选“长期”还是“短期”?
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