公积金|银行一线员工透露实情“还房贷”别做这五件傻事，白白送银行钱
当前，对于大多数老百姓来说，买房贷款是一件再正常不过的事。根据公开信息显示，我们大概有5千多万的房产有贷款，每套房子背负的贷款在50万元左右，根据央行公布的数据看，到2018年末，我国住房贷款余额达到了25万亿元左右。但在现实过程中，我们由于不少人不了解银行的操作规则，无论是在房贷申请时，还是在房贷偿还过程中，都吃过不少亏，有的不仅白送银行钱，更有甚者连“房奴”的资格都没得做。下面，我们来听听一线银行员工给我们提醒的5件事：
1、在房贷申请之前，妥善处置借款人的收入和征信收入，是银行审核和发放房贷的最重要参考依据，是对你还款能力作出评测。一般情况下，银行要求你的收入不能低于月度还款额的两倍，比如你申请每月房贷还款额是5000元，那么借款人的收入不能低于10000元，这主要是确保你有能力支付房贷。当然，如果本人收入达不到银行审核要求，也可以将你的配偶或者父母纳入共同借款人，从而获得贷款资格。征信，是申请房贷必选项。除少部分银行外，大都对个人逾期还款作了次数限制，不能超过3次。个人征信是否有问题，借款人可以到人行网上征信系统或者市内人行征信大厅查询。有一种情况，如果你在近3个月内办下来信用卡或者贷款，说明你的征信没有问题。如果我们发现自己的征信有问题，需要联系到所在银行消除，避免房贷审核被卡住。
2、每月留足到账时间，以免产生逾期还款记录在买房办理住房按揭贷款时，我们会跟银行签订一个还款协议，协议中明确约定了借款人的还款时间，这个时间不是打款时间，而是到账时间。在现实中，出现还款逾期往往是因为银行系统问题，跨行之间也存在结算滞后问题，你当天打款不一定当天到账，如果银行在规定时间内没扣到款，你就出现逾期违约一次。对于我们借款人来说，没必要心疼两三天资金利息，正确的做法是在每月还款截止时间至少提前两天打款。如果真出现了非本人意愿到账情况，应及时与银行对接人联系说明情况，千万不要置之不理。
3、不要随意动用个人公积金账户上的钱公积金贷款由于利率低，特别受到职工家庭的喜欢，目前公积金贷款利率仅3.25?相对于商业贷款百分之5点几、六点几，简直不要太划算，只是苦于额度有限，如果你不使用公积金贷款，等于是在白送银行钱。在现实中，我们很多人由于工作的原因，账户累计了一大笔钱，担心贬值，就希望把款子取出来用在“刀刃上”。本身做法没有错，但这里要提醒一点，如果你有购房打算，并且希望使用公积金贷款，那么你就不要随意动用公积金账户上的钱，因为不少城市在审核公积金逐月还贷时，会要求公积金账户上有12个月缴存额度，否则就批不下来。
4、拒绝任何形式的断供还房贷是一个持久战，在此过程中，谁也不能确保家庭不发生点什么事，或者突发状况，经济上的压力必然会影响到房贷还款。这里要提醒一点的是，无论发生什么情况，尽力不要产生断供。原因很简单，征信系统联网是大势所趋，在今后的社会上，良好的信用是立身之本。遇到短期的困难，尽量通过家庭朋友解决。如，部分城市允许提取直系亲属公积金解决还贷的燃眉之急。如果所有的法子都用过了还是不行，建议与贷款银行沟通，争取协商延期还款时间问题，千万别不管。
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