![承保中是已经在保险中了吗 承保什么意思](http://img.yunnanlong.com/221024/1146353K2-0.png)
在“买保险”这件事上,很多人有严重的拖延症 。
一来觉得倒霉的事情不会降临到自己头上,认为“谁有风险都不会是我”;二来觉得,不就买个保险么,几千块钱我想买随时可以买 。
但学姐要告诉你一个扎心的事实:保险还真不是你想买就能买的,尤其在健康险产品上 。
像医疗险、重疾险这样保障疾病风险的产品,身体条件是重要的指标,如果达不到保险公司的核保标准,有可能无法投保 。
那核保究竟是什么呢?
核保,简单来说就是保险公司评估客户的风险,决定保不保的过程 。那今天学姐就来给大家讲讲:保险公司是如何核保的?怎样才能顺利承保?
本文重点
保险公司是如何核保的?
如何顺利带病投保?
保险公司是如何核保的?
保险合同的签订是一个双向的选择,在我们挑选保险公司的产品时,保险公司也在对我们进行了解和筛选 。
尤其是在购买健康险时,保险公司会根据被保人的身体状况来评估所需要承担的风险,再给出承保决定 。
这个评估的流程具体是怎样呢?
我们在线上买保险的时候,都会先进行健康告知,健康告知的原则是:有问必答,不问不答 。
健康告知的问题都只有几项,一般来说都很容易通过,但如果真的出现健康告知不通过的情况的话,就会进入智能核保流程 。
智能核保,就是给你一套标准化的问卷,我们只要跟着设计好的问题回答,马上就能得到精细化的核保结论,非常方便快捷 。
核保的结论可以分为2大类,可承保的和不可承保的,细分为5种情况:正常承保、加费承保、除外承保、延期承保和拒保 。我们一个个来看:
标准体承保(正常承保)
标准体承保也就是正常承保,说明被保人的身体状况非常健康,同时没有职业风险、财务风险及其他风险 。
或者身体有一些小问题,但符合健康告知中的所有要求 。比如轻度贫血、轻微脂肪肝、BMI指数高一点等轻微异常情况,可以正常承保 。
这是最理想的情况,可以直接买产品,未来因特定疾病出险,保险公司会按条款赔付 。
加费承保
加费承保,又叫次标体承保,也是一种比较好的承保结果 。
如果评估下来的风险是在保险公司可以接受的范围内,但是相比其他那些身体健康的客户,你身体某方面风险超出标准,保险公司会针对该方面在原来的基础上加一定比例的钱(加费幅度在20%-100%之间,视情况而定),但保障的内容与标准体一致,保险事故正常理赔 。
什么情况会被加费承保呢?比如超重(BMI大于30)、乙肝、血压过高、过度吸烟与酗酒这样的问题 。
除外承保
除外承保是指因为身体某方面风险较高,对可能会引起的相关疾病排除在外,保险公司不承担这部分赔偿责任 。
也就是说投保之后该部位出险是不能正常获得理赔的,而其他部位的疾病出险可以正常理赔 。跟正常承保的保费一致,但保障责任范围减小 。
目前比较常见的结节、囊肿都有可能被除外的责任,比如甲状腺结节,一般除外甲状腺癌及其转移癌责任 。即甲状腺方面发生疾病,保险公司是不赔的 。
延期承保
顾名思义,延期承保就是指保险公司需要经过一定时间观察,再决定是否承保 。
一般有2种可能:
要么是投保人在投保时,给出的资料不完整,导致保险公司无法对风险进行评估,需要补齐资料再次评估后给出核保结论;
要么是投保人目前的身体状况不适合投保,需要明确诊断后决定是否承保 。
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