极目新闻采访人员 杨锦英
“9.9元买个安心 。”“出门三件套：口罩绿码隔离险 。”近来，全国疫情多点散发，许多市民因疫情防控要求，需要居家隔离或集中隔离 。随着隔离风险的提升，“新冠隔离险”（以下简称“隔离险”）也跻身网红险种之列 。
新冠隔离险，指部分保险公司推出的新型保险，投保人如在保期内由于新冠肺炎疫情被集中隔离或居家隔离，可因此享受津贴补助 。
9.9元一份的隔离险真的能买到心安吗？极目新闻采访人员在采访中发现，买保险容易，真正要拿到赔付却存在种种限制 。
中南财经政法大学金融学院副院长胡宏兵提醒，消费者在网上购买保险时应阅读保险条款，进行选择性的购买 。
部分隔离险投保存在限制
采访人员查阅发现，市面上的隔离险种类不算多，自2021年年中逐渐兴起以来，众安、平安、众惠、现代财险、太平财险、泰康在线等保险公司推出了相关产品 。
此类保险往往同时保障新冠肺炎身故、确诊、隔离以及意外伤害等情况，平均月费从4.9元到数十元不等 。点开页面，“月交9.9元起保障高达100万元”“集中隔离津贴每日最高500元”等宣传语十分吸睛 。
某隔离险投保须知节选
但点开各个保险的《投保须知》仔细研究，才发现天下没有“躺着赚钱”的好事 。
虽然标着“新冠隔离津贴”，但是大部分隔离险只赔付强制集中隔离的情况，只有现代财险“爱无忧”意外保险、众安“抗疫安心保”、众安“爱无忧防疫保障”等3款产品同时提供居家隔离保障 。
同时，几乎所有的隔离险都在《投保须知》中说明，以下情况不负责赔偿：在投保前已确诊或疑似感染的；已收到通知要求隔离的；境外地区（含港澳台）入境要求被隔离的 。
有的保险还规定了投保人的职业和年龄，如现代财险“爱无忧意外险”不承保家庭主妇/夫、离退休人员等，被保险人年龄段需为30天至65岁 。
除了此类硬性条件，部分用户遇到了因地域而无法购买隔离险的情况 。家住上海的贺女士1月14日下单了一份保险，但随后询问客服却被告知需要退保——原因是上海已经出现中高风险地区，即使贺女士所处的是低风险地区，也不能投保 。
贺女士感到十分疑惑：合同中的确规定，投保前处于中高风险地区无法赔付，但上海这么大，自己处于低风险地区，也没去过中高风险地区，怎么就不能投保呢？经过再三磋商，对方的理赔员才回复称，可以投保，如属于保险责任将理赔 。
资深保险经纪人孙雅杰对采访人员透露，这可能是由于保险公司采取了风险控制 。例如某省份有疫情发生，可能将按投保人身份证前6位校验到市进行风控，被风控用户无法投保，需要待此地区为低风险再进行投保尝试 。
买了隔离险却可能无法理赔
即使成功购买上了隔离险，也有可能无法理赔，与保险金失之交臂 。
大学生小于1月16日从北京返乡，由于学校所在地突然变成了中风险地区，社区通知他到酒店进行集中隔离 。巧的是，当天上午，他刚刚购买了一份39元的隔离险 。但由于保险下单后有7天的等待期，小于无法申请赔付 。
小于购买的隔离险
事实上，即使过了等待期才被隔离，小于也无法理赔——返乡探亲所导致的隔离已被列入不少隔离险的非保障范围 。而且他购买的这份保险只保障密接者或次密接者的集中隔离，曾到过中高风险的情况不在保障范围内 。
另一些隔离险的理赔范围更为狭窄 。2021年11月，帆女士从上海到三亚旅游，出发前上海无疫情，但为了以防万一，她还是购买了一款50元的“新冠隔离津贴险”，保单显示，该津贴在集中隔离期间每天赔付1000元，最高赔付16天 。
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