广州大病医保方案出台
随着广州大病医保的出台 ， 广州居民在健康保障资金的缺口明显缩小 ， 以年住院费用40万为例 ， 个人需要承担的缺口不到10万元 ， 仅为9.72万元 ， 而即便年住院费去到50万元 ， 个人需要承担的部分 ， 也只有19.72万元 。 年治疗费50万元 ， 已经可以覆盖绝大部分的大病治疗 。 由于新增了12万的年报销上限 ， 普通市民一般而言 ， 如果觉得医保还不够放心 ， 又或者可能需要很多自费药 ， 只需要投保10万-20万元的保险 ， 即可覆盖风险 。 那该如何更经济地购买重疾险呢？
35岁以下：消费型重疾险够平
广州大病医保实施之后 ， 市民实际医疗费用缺口在缩小 ， 保险专家表示 ， 对于普通的工薪阶层来说 ， 花更少的钱 ， 买到足额的保障是最切实际的 。 20万元的重疾险 ， 基本可以覆盖重疾风险了 。
【广州大病医保方案出台】 工薪阶层在预算有限的情况下 ， 可以优先选购消费型重疾险 。 消费型重大疾病保险是指不具现金返还功能 ， 得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险 。 优势在于它的保险费用相对较低 ， 普通工薪族可以消费得起 。 与返还型重大疾病相比较 ， 它的受众范围更广 ， 交很少钱 ， 却得到同样的重大疾病保障 ， 这对老百姓来讲 ， 是件再实惠不过的实情 。
目前 ， 消费型的重大疾病保险各家保险公司都有 。 此外 ， 因是消费型 ， 无返还 ， 相对保险费便宜 。 35岁以下的 ， 保障额10万元的 ， 年交保费700元左右 。 具体保费与投保时的年龄、男女有关 。
采访人员在平安官网上发现 ， 平安人寿[微博]的一年期重大疾病保险覆盖30种重大疾病 ， 假设30岁的市民投保包含意外身故、残疾保障、个人重大疾病保险保额分别为10万 ， 附加肺癌、大肠、胃癌男性高发癌症10万叠加保障 ， 保费也仅需490元 。 不过 ， 重大疾病最大保额在20万 ， 上述各种保费翻倍 ， 保费也在980元 。
提示：年岁增大费用增多
值得注意的是 ， 消费型重疾险采用的是自然费率 ， 随着被保险人年龄增长 ， 罹患重大疾病的概率上升 ， 因此保费会逐年提高 ， 如果被保险人的身体健康恶化 ， 保险公司有权进行额外加费 ， 甚至拒保 。 上述产品也体现这种趋势 ， 18-35周岁 ， 所有保额在10万只需490元 。 而41-45周岁 ， 同样保额却需要1400元 。 不过 ， 在一定年龄段中 ， 倒是不需要经常更换公司 。
此外 ， 不少消费型重大疾病保险 ， 甚至不少返还型产品都不包含原位癌赔付 ， 市民要仔细阅读合同 。 “未来类似于原位癌这类轻症癌症 ， 大病医疗的费用应该是够用的 。 一般这类癌症治疗所需的费用不会超过10万元 。 ”广东一位合资保险公司经理表示 。
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