文章图片
文章图片
为了推动实体经济均衡发展 ， 化解房地产行业的金融泡沫 ， 2021年1月1日 ， 房地产贷款集中度管理的新政上线 ， 在房地产贷款和个人住房贷款占比设置上限后 ， 部分信贷额度紧张的地区和银行不断上调房贷利率 ， 刚需买房成本和还贷压力增加 ， 但购房者不能坐以待毙 ， 如果你计划贷款买房 ， 一定要记牢这4大还贷技巧 ， 如果你都照做了 ， 可以省下一辆买车钱：
第一 ， 设法使用公积金贷款
贷款方式主要有三种 ， 商业贷款 ， 公积金贷款和组合贷款 。 贝壳研究院监测的数据显示 ， 11月100城主流首套房贷利率为5.69% ， 如果贷款30年 ， 利息比本金还多；而公积金贷款利率全国统一为3.25% ， 远低于商业贷款的利率 ， 能帮购房者省下不少钱 。 通常 ， 申请公积金贷款需要满足一定的缴存年限 ， 大多数省市是连续缴够6个月或者12个月 ， 且公积金账户处于缴存状态 。 公积金贷款有最高额度限制 ， 比如太原市夫妻共同缴存公积金7年以上 ， 最高贷款额度为64万 。 如果公积金贷款不能覆盖全部贷款 ， 就可以采用组合贷的还款方式 ， 不能覆盖的部分使用商业贷款 ， 也可以减轻还贷压力 。 无论如何 ， 贷款买房一定要合理规划 ， 提前一年缴纳公积金 ， 可以有效降低还贷成本 。
第二 ， 选择利率最低的银行
通常开发商都有长期合作的贷款银行 ， 合作银行房贷审批通过率高 ， 但是房贷利率不一定最低 ， 银行也属于盈利机构 ， 为了吸引客户 ， 会给出利率折扣优惠 。 不过在售楼处内部 ， 各大银行的房贷利率都是保密信息 ， 房产销售和中介不会主动告诉你利率最低的银行 。 如果你有人脉或者有足够的耐心去寻找低利率银行 ， 也能省下几万块的利息 。 举例来计算 ， 假设贷款100万 ， 分30年还完 ， 房贷利率以11月100城主流首套房贷利率5.69%为标准 ， 如果你能通过自身努力找到利率低0.2%的银行 ， 30年共计能节省购房款30383元 ， 这或许是很多打工族抛去生活开销外一年的积蓄 。
第三 ， 选对省钱的还款方式
还款方式主要有两种 ， 等额本金和等额本息 ， 一般银行会直接推荐你选择等额本息 。
等额本息的缺点是总利息高 ， 前期还款利息多、本金少 ， 提前还款不划算 ， 优点是每月还款额固定 ， 比较适合大多数消费群体；
等额本金还款金额逐月递减 ， 缺点是前期还款压力大 ， 对购房者收入要求高 ， 优点是总利息低 ， 每月偿还本金固定 。
以贷款100万 ， 分30年还完 ， 房贷利率5.69%为例计算：
如果用等额本息的方式还款 ， 总利息为108.7万元 ， 每月偿还本息5797.67元 ， 其中首月偿还利息4741.67元 ， 本金1056元；
如果用等额本金的还款方式 ， 总利息为85.6万元 ， 首月偿还本息7519.45元 ， 此后还款金额逐月递减 ， 其中首月偿还利息4741.67元 ， 本金2777.78元 。
如果你目前收入水平可观 ， 建议采用等额本金的还款方式 ， 可以省下20多万的利息 ， 足够买一辆小汽车了 。
第四 ， 及时做个税专项扣除
【兴化|如果你有房贷在身，还房贷要掌握4大技巧，可以省下一辆买车钱】近两年很多人都享受了个人所得税退税的福利 ， 拿到这笔“意外之财”很多人都乐开了花 ， 其实房奴们还有额外的福利 ， 个人所得税APP 有一项专项附加扣除填报 ， 其中有一项是住房贷款利息 ， 有房贷在身的人一定要在12月前填报 ， 填报后可以增加12000元免税金额 ， 届时你到手的退税将会增多 ， 等于是间接省下了一笔钱 。
推荐阅读
- 春节|如果能重来，阳台一定“9不装”，并非迷信，是过来人的经验教训
- 银行|如果出现大规模的房贷断供现象，银行和业主将两败俱伤
- 生活质量|如果有多余的钱，你会提前还房贷吗银行表哥说实话，别不信！
- 秘密花园|如果你在乡下老家有个院子，可以这样设计！比城里别墅还精美大气
- 套房子|房贷如果还不起了，之前还的会打水漂吗？能否成为老赖？
- 房子|如果我国房价暴跌70%，老百姓真的就能买得起房了吗？
- 地压墙|瓷砖通铺，选地压墙还是墙压地？如果没选对，空鼓渗水都正常！
- |现在很多收入不稳定的人，贷款买房，并且结婚生子，如果发生意外怎么办呢？
- 窗户|装修如果撞上这5个错误不注意，入住坑的你哭不出来，后悔也没用
- omg|如果我贷款买了房, 然后房价大幅下跌, 对我有哪些影响！