【融信|如果有足够的钱,你会提前还房贷吗?会不会亏?】
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朋友东子和我们谈起房子的问题 , 他现在有30万的房贷要还 , 已还5年 , 还有10年 , 目前正好手上有钱能把剩余的28万还完 , 但对于要不要提前还完房贷 , 他感到很纠结 。
相信不少朋友都遇到过同样的问题 , 对没有长期稳定投资能力的普通家庭来说 , 这个问题也确实是很费脑细胞 。
关于是否提前还房贷 , 我们可以做个假设进行思考 , 东子今年30岁 , 假设他贷款100万 , 贷30年 , 利率为4.4% , 前5年正常还款每年还6万元 , 贷款本金还剩下91万 , 此时他刚好获得一笔91万的意外横财 。
如果东子这时把剩余的91万房贷一次性还清 , 同时购买一个当前最火热的年化3.5 , 复利锁定几十年的理财账户 。
经过计算 , 第6年开始每年省下来的利息 , 都存进理财账户 , 东子60岁的时候 , 这个理财账户里有106万 。
如果东子这91万不还房贷 , 直接买理财 , 每年用理财账户里的钱去还每个月的房贷 , 你会发现 , 理财账户里的余额不增反减 , 到贷款的第27年 , 账户里的钱就会被扣光 , 最后还要再往里面贴钱 。
理财收益多高才能不亏呢?经测算 , 只有这20多年连续每年的收益达到7%以上 , 才能不用往理财账户里贴钱 , 但7%的收益率对于某些投资者来说并不高 , 甚至根本看不上 。
经统计 , 目前市面上成立满5年的基金将近4000个 , 能够做到连续5年收益超过7%的 , 只有19家 。
仔细思考一下 , 一种是能够稳稳妥妥拿到的106万 , 另一种是我们要牛逼到秒杀绝大多数投资高手 , 才能勉强不亏的情况 。
作为没有长期不亏的稳定投资能力的普通人 , 大多数人应该都会理性地选择提前还贷吧?
当然 , 也有人会劝你不要提前还贷 , 因为这是普通人能够借到的最便宜的钱 。
但这些人往往是因为在提前还贷时 , 缺少了复利增值的理财 , 提前还贷节省下来的利息也没有进行合理规划 , 随着日常开支轻易就花掉了 , 所以他们感受不到提前还贷的好处 ,。
所以 , 我们决定提前还贷时 , 还是需要先做好理财规划的 ,你说对吗?
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