风险管理主要是体现在十大功能 ， 举例说 ， 巧用人寿保险或者年金险做嫁妆 ， 可以防止婚变财产被分割的风险 。巧用人寿保险做债务隔离 ， 可以防止家庭资产因企业经营导致的债务风险 。
需要强调的是 ， 尽管储蓄险的收益率目前比银行存款、银行理财有一定的优势 ， 但是流动性要差很多 。我们买储蓄险一定是建立在保障优先 ， 收益其次的考量 ， 即先满足风险管理和现金规划 ， 然后才是收益率高低的问题 。
比如我们买了增额终身寿之后 ， 如果自己需要用一部分钱 ， 可以通过减保的方式拿回部分钱 ， 剩下的继续增值 ， 如果全部用 ， 就退保 ， 按照现金价值拿回钱 ， 保单终止 ， 如果一直用不上 ， 那就可以留给下一代 ， 继续增值 ， 最长可达百年 ， 如果临时急用 ， 可以通过保单现金价值的80%贷款 ， 还款方式灵活 ， 保单继续有效 。
第六、配置思路
关于具体保险的配置 ， 我的想法是意外险和医疗险 ， 物美价廉 ， 保障满满 ， 每个人都值得拥有 。重疾险和寿险 ， 根据自己的年龄、健康情况和预算进行配置 。如果还有余力 ， 在保障的基础上 ， 可以考虑储蓄险 。
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