于是A公司去他开户的银行,申请开一张限额为1亿元的银行承兑汇票,意思是“我现在生意做不到周转,你能给我信用担保吗?这张面值一亿元的票据到期后,你无条件承诺处理这张票据 。”银行不傻 。我为你开了这张银行承兑汇票 。万一到验收日你没给我1亿,我却要给B公司1亿,我岂不是亏了?A公司说,不用怕 。你看,我在你们银行还有3000万的无限存款 。不,这是押金 。我们做生意这么久了,你为什么不相信我们?来吧,你看,这是我们公司的资产负债表 。你看,我们有1.5亿的应收账款,其中9000万可以在这张银行承兑汇票到期前收回,直接存在你们银行是绝对安全的 。
银行一查,确实不错 。当我想到它的时候,我能做它 。3000万限于先存款,9000万到了我的银行账户,我才接受了这个票据 。如果现在B公司来贴现,我只需要给他9500万,但之后甲方还是要给我1亿,我就赚了500万 。如果B公司到期后不贴现,我就要付钱了 。于是甲公司、乙公司和银行之间就产生了一笔银行承兑汇票业务 。
以下内容重点介绍银行承兑汇票的市场功能 。为了理解银行承兑汇票,我们必须从汇票的一般功能入手 。
四、票据的一般功能
任何事物的存在都是有价值和有用的 。只有知道了是什么,为什么是什么,才能说掌握了 。当然,这个过程比较繁琐,不那么容易实现,但也是有迹可循,可以做到的 。
只有不断地学习、思考、碰撞,才能产生新的灵感,不断进步 。
票据的作用是什么?
①支付功能 。这是最基本的 。
②交换功能 。指一国货币购买外币的能力,通常出现在外贸相关业务中 。
③结算功能 。主要体现在债务的抵消功能上 。
④信用功能 。票据当事人可以凭借自己的信誉,把未来可以得到的钱,当作现在的钱 。
⑤流通和融资功能 。账单有一定的时间限制 。如未达到期限,持票人可将票据换成现金 。此外,不要求债务人被告知票据的转让 。只要有票据,票据就可以交付或背书 。这就是票据的流动性 。这也就引出了票据的第二个功能,也是一个非常强大的功能:融资,也就是融资或者调度资金 。票据的融资功能是通过贴现、贴现、再贴现来实现的 。
我们需要注意的是,这五个功能并不是独立的,而是相互紧密联系、相互依托的 。核心就是一句话:票据是延期付款的一种手段,延期付款 。
五、银行承兑汇票为什么能实现?
![明明白白谈票据 票据相关知识点](https://image.yunnanlong.com/image/202302070856/21f32ebd0b8e3a52075814789798c8f1.jpg)
在商业交往中,一件事情如果能够存在,尤其是能够长期存在,那就必须是这件事情的所有参与者都是受益者,否则,只要有一个参与者的利益受损,这件事情就肯定无法进行 。
那么在银行承兑汇票的情况下,各方如何获利呢?
①买方,即出票人 。
如果现有资金不足但又想创业,可以用延期付款的方式,用有限的资金购买更多的商品,最大限度地减少对流动资金的占用,有利于扩大生产规模,相比贷款融资明显降低财务费用 。银行承兑汇票可以节省企业的财务费用,至少是一笔利息费用 。
②银行,也就是承兑人 。
要想银行开承兑汇票,首先要有银行的信用证 。信贷的门槛和贷款的申请条件基本是一样的,也就是说企业基本上要有资格向银行贷款,银行才会这么跟你玩 。银行会根据企业的实力来决定是否给予这个授信,给多少,押金多少 。一般来说,银行承担的风险是可控的 。
开银行承兑汇票的优势来自于银行的信用背书 。本质上,银行站出来,承担了信用风险 。银行不是雷锋,当然不会无缘无故出来 。银行的业务可以分为融资、信贷、智能三大类 。那么银行的承兑行为就是典型的“融信用”业务,即银行把自己的信用借给市场,本质上是对出票人支付能力的连带责任保证 。因为银行本质上承担了出票人的信用风险,承兑敞口被认定为风险资产,需要像贷款一样占用资本 。银行将审查企业的资产负债表,要求存款,并根据贷款标准提供特殊资产抵押 。只有满足了这些条件,你才会同意打开 。其实在银行存款也增加了在银行的存款,还可以通过贴现、贴现等业务获得收益,从而加强企业与银行的互动与合作 。
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