作者| 猫妹
来源| 大猫好规划（ID：damaoplan）
“去年没出过险啊，怎么今年保费反倒涨了？”
“是啊，都说车险改革，保费会降呢 。”
保费降和涨，都是理论上的 。
落到每个人头上，是涨还是降，可就说不准啦 。
猫妹今天就给大家讲讲，到底哪些因素会让你的车险保费涨价吧，大家可以对号入座一下 。
出险次数
影响车险保费的最主要因素，还是理赔 。
车险的理念就是“奖优罚劣”，不出险的低保费，出险的、出险多的高保费 。
最新一轮车险改革，降低了车险费率浮动的下限，原来是最多下浮30%，现在是最多可以下浮50% 。
也是这个让很多人觉得车险会降价 。
但是，有不少猫友反应，去年明明没出险，怎么今年保费反倒贵了 。
这主要是车险改革后，从之前只追溯一年的理赔情况，变成追溯三年 。
现在车险考察的不光是去年有没有出过险，而是要考虑三年内的车险理赔情况 。
所以，去年没出险的，可以想想，前年出了吗？大前年出了吗？
不要天真的以为，去年没出险行了 。
不出险之路，真的是任重而道远啊 。
其他因素
另外，车险改革后，可以说车险报价变得更加复杂了 。
因为，导致费率浮动的因素更多了 。
保险公司除了考察出险次数之外，还拥有了自主定价系数 。
目前，这个系数的范围在0.65-1.35之间，就是保险公司在出险次数之外，还可以按照自己的标准，对车主进行额外的奖优罚劣 。
一般来说，保险公司考察的方面会包括：
车主驾龄、年龄、违章情况
车辆品牌档次、型号
个人征信
……
虽然从行业来说，可能存在数据不完备的情况，导致这些系数还不完善，但是不妨碍有些公司之前积累的数据比较多啊 。
就拿随车因素来说吧，最近新能源电动车条款上线了，某些电动车主瞬间体验到了车险“涨价”的酸爽，有人表示“新能源省下来那点油钱，全都交保费了” 。
涨价，跟电动车的保障内容更多了有关，同时，跟维修成本也直接相关，如果某个品牌的电动汽车配件缺乏替代性，或者材质、设计特殊，导致修理成本高也会直接影响车险价格 。
油车也存在类似的情况 。
保险行业协会一直在研究汽车零整比的问题，某些汽车的零整比甚至达到835%，也就是你把汽车配件换一遍，等于买8.35辆新车了，维修成本高昂，车险自然得贵一点啊 。
只能说，今后的车险报价会更个性化 。
注意“特殊情况”
除了以上的情况，其实还有一些“特殊情况” 。
一种就是车险“路径依赖” 。
比如猫妹发现，很多人这么多年一直都在同一家公司、同一个渠道买保险，妥妥的忠诚老客户 。
但做忠诚客户就一定好吗？
网上购物平台大数据杀熟这事儿，想必大家都有耳闻，甚至有亲身体验吧 。
车险也一样的 。
今年猫妹续保后，就有另一家公司打电话过来，恰好有空，问了一嘴报价，“惊喜”地发现，原来更便宜……
虽然猫妹没具体对比对方给的报价细节，但是这件事提醒了猫妹，这个公司、这个渠道用了三四年了，明年续保前，一定要换个渠道、换个公司重新询价 。
车险，不用说不同公司的报价不一样，即便是同一个公司承保，不同渠道都会有不同的报价 。
有的猫友觉得4S渠道买保险最靠谱 。
其实从猫妹的经验看，不管你是修车、保养，你去了就是客，他只要有钱可赚，并不会因为你是在他那买了车险的客就高看一眼的 。
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