![蓝海银行去年前三季度净利润超4亿 蓝海银行2022年现状](http://pic.yunnanlong.com/230529/0G05K110-0.png)
2021年12月30日至今的短短几日内,已有数十家中小银行披露了2022年同业存单发行计划 。其中唯一的一家民营银行威海蓝海银行于2021年12月31日发布的计划显示,2022年蓝海银行同业存单发行额度为60亿元,与2021年的发行额度保持一致 。截至2021年9月,蓝海银行共发行同业存单14期,实际发行量14.1亿元,余额11.9亿元 。
同时,蓝海银行还披露了截至2021年9月末的财务数据 。去年前三季度,蓝海银行净利润为4.85亿元,超过2020年全年水平,总资产和总负债也保持增长 。但同时,蓝海银行的资产质量值得关注,截至2021年三季度末,蓝海银行不良贷款率上升至1.08% 。
业绩保持增长
蓝海银行由威高集团有限公司等7家山东省内的企业发起成立,于2017年6月正式开业 。
蓝海银行2022年同业存单发行计划显示,截至2021年三季度末,蓝海银行资产总额为421.25亿元,比2020年末增加41.35亿元,增长10.88%,负债总额为392.86亿元,比2020年末增长37.55亿元,增长10.57% 。
可见,蓝海银行在负债端的增长还是较快 。
而蓝海银行曾是国内首批上线第三方互联网存款产品的银行之一,互联网存款政策收紧后,该行第一时间停止了第三方平台存款,将第三方平台上的互联网存款全部平移至蓝海银行APP及微信公众号等自有平台 。蓝海银行董事长陈彦在2021年9月接受媒体采访时曾表示:“通过蓝海银行自营APP已完全可以满足我们自身存款需求 。”
同业存单发行计划还披露,2021年前三季度,蓝海银行实现营业收入11.57亿元,净利润4.85亿元 。
而2020年蓝海银行全年营业收入为12.1亿元,净利润3.37亿元 。可见,2021年前三季度的营业收入已接近2020年全年,前三季度净利润则超过了2020全年 。
截至2021年9月末,蓝海银行成本收入比28.5%,较2020年进一步降低 。
不过,业绩增长的同时,蓝海银行也面临一些不容忽视的问题 。
【蓝海银行去年前三季度净利润超4亿 蓝海银行2022年现状】截至2021年三季度末,蓝海银行不良贷款率为1.08%,拨备覆盖率为204.96% 。而截至2019年末和2020年末,蓝海银行的不良率分别为0.48%、0.98%,拨备覆盖率分别为517.33%、255.6% 。可见,近年来,蓝海银行的不良率持续上升,拨备覆盖率不断下降 。
2021年12月31日,东方金诚发布的《蓝海银行2021年主体评级》显示,蓝海银行存贷款业务规模实现快速增长,盈利能力上升至同业较好水平 。但该行区域竞争力较弱,存量贷款客户信用风险暴露,不良贷款率有所上升 。该行前期通过信托通道方式投放的个人经营性贷款、民营企业贷款出现信用风险暴露 。
该评级报告还指出,同时伴随异地存款监管趋严、线上存贷款利率整改、助贷机构资质审核等互联网存贷款监管政策收紧,预计蓝海银行线上存贷款业务规模增速将受限 。
另外,伴随业务快速扩张,蓝海银行存在一定资本补充压力,而民营银行补充资本金渠道也相对较少 。截至2021年9月末,蓝海银行资本充足率11.67%,虽较2020底的11.54%有所上升,但依然不及2019年水平 。
民营银行存款承压
虽然蓝海银行在负债端保持增长,不过民营银行整体面临的存款压力还是不容忽视 。
2021年年初,《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》出台,依托第三方平台的互联网存款业务被正式叫停 。随着政策的收紧,民营银行普遍都在发力自营渠道,不过有行业人士表示,总体来看效果并不佳,如何通过自营渠道获客并保持用户活跃度仍是最大难题 。
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