借款人确定欠款金额超过还款能力且仍有偿还意愿的，可以主动联系银行在线客服，提供个人经济困难的相关证明，表示个人的还款意向，和银行协商停息挂账，制定一份个性化的分期还款协议，协议限期最多不超过5年 。双方达成一致并签订新的分期还款协议，签订后，银行需要停止对该借款人的催收，借款人不执行分期协议的情况除外 。当然，如果协商方式恰当，大部分银行都是会同意协商的 。
什么情况下可以申请停息挂账
1、特殊情况：如生病住院、失业、自然灾害、生意失败、被诈骗等特殊情况，需要把相关证明给到银行；
2、确定欠款金额超过还钱能力：借款人收益跟债务不成正比，短时间的确没有办法清偿债务，需要将个人收入证明或薪水流水提供给银行；
3、仍有偿还意向：逾期后不能失联，要让银行能随时联系到，每一个月多多少少都还一些钱，证明个人有偿还意愿；
4、必要时可寻求调解中心、消费者保护协会、专业协商机构等机构的帮助 。
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