一类银行卡包括信用卡吗一类卡是信用卡还是储蓄卡 _云知道

蒋旭峰（资深金融人士）
什么是二类户
回答什么是二类户之前，先看下什么是银行的账户。通俗的讲，账户就是你存钱的载体，你的储蓄卡、存折、存单等都是你的账户。
在互联网科技及应用普及之前，大家的日常交易都还是以纸币为主，活动半径也以居住城市为主。居民账户的开立都需要也方便去银行柜面办理，银行做好客户的身份识别工作后帮客户开立各类实体卡、折账户。居民通过ATM、银行柜面等地方取钱支用。一个人可以同时拥有多个账户。
随着互联网应用发展及货币电子化的普及，越来越多的银行金融业务都可以在网上办理。客户可以在网上转账、买理财产品，越来越少去银行取现金、办业务。银行在线下的存在感越来越低，很多业务都可以搬到网上去经营。也因此如果每个交易账户还需要去银行网点现场开户然后才可以进行交易的话，互联网的便捷性就大打折扣了。
2016年11月，央行发布了《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》，通知中提出了二类户、三类户两个新名词，在传统的实体储蓄卡折账户上多出了两个新型电子账户。二类户的问世，既保留了银行审慎识别客户、开立账户的严谨性，也提供了线上交易、互联网化的便捷性。

二类户的定义
一类户就是我们熟知的传统卡、折账户，是全功能账户。可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品、支取现金等，使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务都可以通过一类户办理。一类户的开立需要到银行柜面办理，银行工作人员验证身份后开立，一个人现在只能一家银行拥有一个一类户。
二类户是一个电子账户，一般只有卡号没有实体卡折。可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，二类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。二类户的开立可以在网上也可以在银行柜面，二类户开立需要通过五要素验证，即申请人姓名、身份证号码、绑定一个本人账户、绑定的本人账户开户时预留的手机号码、绑定的账户是否是一类户或信用卡。
从验证要素我们可以发觉，二类户虽然可以在线上开立，无人工干预，但是其必须绑定一个实名线下认证过的本人账户，这也就意味着银行其实变相线下确认核实过客户的身份了。
对比下一类户、二类户区别如下：

通过对比我们可以发现二类户满足了大众最常用的存款、理财、贷款需求。将高风险的转账、存取款业务办理进行了限额风险控制。将风险与便利性做了很好的平衡。

【一类银行卡包括信用卡吗一类卡是信用卡还是储蓄卡】二类户的应用
一、存款业务
二类户最大放异彩是在2018-2020年间的存款业务。以京东、小米等大流量互联网平台为主，众多金融科技公司在线上全面代销全国各家行的存款。一改传统办理银行业务就需要到柜面开户认证，二类户使得民众可以开遍祖国各地银行的银行账户，进而去购买高收益的银行的存款产品。当时银行存款收益节节攀升，各类产品创新，变相提高收益率，最高时达到一月期4点多利率水平，直逼甚至超过理财产品收益率。这股风一直到2021年1月银保监、央行联合出台《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，明确了银行存款业务不得跨网点区域经营才消停。