在八十年代初出现了万能险 。和终身寿险一样同属永久型寿险 ， 都是保终身 。保费在支付了保险成本之后，会投入另设的账户进行投资 。两者的区别在于 ， 万能险的条例更为灵活，保单所有人可以在任何时间缴费 ， 费用可多可少，但要达到最低的交费水平 。它也有现金值，即所交费用和获利减去保险费用和收费 。部分保险公司也会提供其他附加福利供选择，如长期护理、重病取钱和部分生前福利 。万能险的收益一般和利率市场挂钩 。其灵活的特点适合晋级基础不强 ， 预算不稳定的投保人 。
Variable Universal Life（投资型万能险）：
投资型万能险，由万能寿险演变而来 ， 关键的区别在于，客户可以在保险公司提供的基金范围内选择投资不同的基金，从而获得相应的投资回报 ， 上不封顶，而且收益不需要交税 。但同时也不保底 ， 如果现金账户在金融市场亏损过大，那么投保人就可以需要追加更多的现金来维持保险有效性 。因此这里产品对客户/经纪人自身的投资水平要求比较高 。
Indexed Universal Life （指数型万能险）：
同样是万能险的一个变种 。指数万能险中的现金值增长有保底和封顶 ， 按照指数基金的变化计算利息 。在没有投资风险条件下和无 税增长环境中，现金值可以拿到相对较高的增 长，再加上现金值取用灵活，IUL已经成为目前最受欢迎的一种人寿保险 。美国股票市场过去几十年平均年化收益在7.5% 。相对来说，这一收益水平要好于仅投资债券市场类的保险品种的3%至4%的回报 。除了同样具备避资本利得税和遗产税的功能之外 ， 客户还可以随时从现金值里借钱出来，最多可以拿到现金值的90%，几乎是零利率而且同样不需要交税 。因此它既可以在发生意外时给家人提供保障，又可以当作一个投资账户，子女的教育基金 ， 或自己的退休规划 。
Guarantee Universal Life (永久型万能险):
也是UL的变形，永久型人寿险 。保障保费供付年期 ， 很少现金值或没有现金值 。若只想要一个终生有效的人寿保险来提供保障，GUL是最适合的选择 。在所有万能险品种中 ， 若按时缴纳保费，永久型的保单没有作废的风险 。适合年纪大或保守型投保人 。
目前也有一小部分保险公司免费附加了重大疾?。?长期慢性疾病或长期护理等提前理赔条款 。也有些公司加设了终生退休收入 。保险类型上没有绝对的好与坏，每个计划都有自己的长处，而客户需要根据自身的情况和需求来决定需要哪一种保险产品 。人寿寿保险的不同险种适合不同年龄段 ， 不同经济状况的投保人，在选择时注意分析自己的需求和能力找专业人士，才会最大限度的善用并获益 。
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