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鄞州|业内答疑：房产价值变现，最好的方式为何是抵押贷款？

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鄞州|业内答疑：房产价值变现，最好的方式为何是抵押贷款？

房产在当代被赋予了太多涵义 ， 在贯彻落实“房住不炒”的政策的前提之下 ， 合理的房产变现方式一直是热点话题 。
基于个人 ， 变现的出发点在于家庭添丁改善居住环境、留学深造等发展需求；
基于企业 ， 变现的出发点在于解决资金周转、现金储备等问题 ， 而房产价值较高且相对稳定 。
在实际执行中 ， 房产抵押贷款被看作是最好的方式 ， 我们以银行业内的视角 ， 罗列出以下关键优势 。

1、房产抵押贷款覆盖面广 ， 可以满足不同主体多数需求
房产抵押是银行十分成熟的业务之一 ， 面向个人有消费性房产抵押贷款 ， 面向企业有经营性房产抵押贷款 ， 审批基于申请人的实际需求 ， 在额度上基本都可以实现覆盖 。 相比于出租变现的“细水长流” ， 房产抵押解决了个人或企业短期大额资金的需求 。
于此同时 ， 房产抵押贷款对不同主体的审批资质有所限制 ， 可以从程序上避免申请人激进投资的风险 ， 进而维持市场资金流动的秩序 。
2、随货币政策调整有利率优惠的空间 ， 降低资金成本
利率是货币政策的重要手段 ， 当货币政策放宽时 ， 无论是个人消费贷款的利率 ， 还是企业经营融资的利率都会应声下调 ， 以此来刺激消费刺激生产 ， 调动起市场主体的积极性 。 这也就意味着通过房产抵押贷款变现 ， 存在利率优惠的空间 ， 可以降低融资成本 。
以最近的降息政策为例 ， 一年期LPR下调10个基点 ， 由3.8%降至3.7%；五年期LPR下调5个基点 ， 由4.65%降至4.6% ， 还款总额明显降低 。 此外 ， 银行伴随降息政策也将授信期限延长至20年 ， 部分银行甚至达30年 ， 在此基础上优先选择先息后本的方式还款 ， 有效稀释了还款压力 。
3、房产抵押贷款并非“竭泽而渔” ， 融资变现具有可持续性
与简单粗暴的出售不同 ， 房产抵押贷款的关键之处就是具有可持续性 。 这种持续性不仅表现在房产作为优质标的物 ， 在现有贷款还清之后可以再次申请 ， 同时还表现在政策的宽容度上 。
以二次抵押为例 ， 随着货币政策的逐步放宽 ， 银行对于按揭房产的二次抵押贷款业务也逐渐放开 ， 审批标准降低不少 ， 这也就意味着 ， 房产首贷之后剩余的价值 ， 可以再次开发变现 。 对于短期内有着资金过渡需求的申请人而言 ， 这一衍生业务不仅拓宽了融资渠道 ， 相比于以往过桥垫款等 ， 更是降低了融资成本 。
4、银行业服务体系健全 ， 流程清晰风险低
银行房产抵押贷款业务的成熟 ， 不仅体现在覆盖面广上 ， 更体现在流程细则的完善上 。 参考中小企业中常见的案例 ， 法人或股东在企业经营中 ， 所负责的一批货物需要单独垫款 ， 而公司现有的资金有他项用途 ， 暂时无法支付 ， 法人或股东则可以用自己的房产 ， 向银行申请经营性抵押贷款 ， 作为出借给公司的资金 ， 完成货款的垫付 。
这意味着银行对中小企业融资服务的设计框架更加细化且清晰 ， 权责明晰可以进一步降低风险 ， 为资金安全合理的使用保驾护航 。
【鄞州|业内答疑：房产价值变现，最好的方式为何是抵押贷款？】综上 ， 房产抵押贷款被看作房产合理变现最佳方式 ， 其实是申请主体和银行双向选择的过程 ， 在这一过程中 ， 无论是资金的使用还是房产产权的管理 ， 都得到了有效的保障 ， 这种可持续的融资变现方式同时也将成为市场秩序的保障 。

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