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假设你买房贷款100万 ， 分30年还款 ， 相较于商业贷款 ， 公积金贷款能省下50万的利息 ， 妥妥一辆帮你省出一辆宝马525！
公积金即“五险一金”中的住房公积金 ， 缴费基数一般以当地最低工资标准为下限、以统筹地区上年度在岗职工月平均工资的3倍为上限 。
比如某地最低工资标准1800 ， 地区上年度在岗职工月平均工资为6300元 ， 那么该地区在职职工公积金缴存基数的范围即为1800元-18900元 。
公积金有缴费比例上的限制 ， 绝大部分地区要求缴费比例为5%-12% ， 单位和个人各承担相同的比例 ， 个人缴费部分从个人工资薪金中代扣代缴 。
公积金与养老保险同时设有统筹账户和个人账户不同 ， 公积金只设有个人账户 ， 单位缴纳的部分也全部流入个人账户 。 基于这一点 ， 公积金缴费基数、缴费比例越高 ， 则对职工越有利 。
举个例子讲 ， 同样是某地区的两位不同用人单位的职员小张和小孙 ， 工资都是5000元：
假设小张所在单位按照1800元最低工资标准为基数 ， 缴存比例是5% ， 那么每月小张公积金账户入账90元（个人缴存）+90元（单位缴存） ， 即每月180元 ， 30年即6.48万元；
假设小孙所在单位按照最高限额18900元（忽略社平工资上涨的因素） ， 缴存比例是12% ， 那么每月小孙公积金账户入账2268元（个人缴存）+2268元（单位缴存） ， 即每月4536元 ， 30年即163.2万元 。
忽略个人缴费部分 ， 单位负担部分中 ， 小孙足足比小张高出2178元/月 ， 30年就多出78.4万元！
所以说 ， 虽然工资相同 ， 但是一家公积金缴存基数高、缴费比例高的用人单位 ， 隐形福利高出的可不是一星半点 。
公积金类似于“强制储蓄” ， 一般情况下在职期间是无法取出来的 。
那么公积金的用途到底是什么呢？我们分两种情况：一 ， 在职期间、二 ， 退休后：
一：在职期间 ， 公积金的用途
在职期间 ， 公积金最大的用途就是在买房的时候可以申请公积金贷款 ， 利率远比商业贷款要低得多 ， 比如目前首套房的利率在5.25%左右 ， 而公积金贷款利率是3.25% 。
倘若以贷款100万、30年为例 ， 公积金贷款还款总额188万 ， 而商贷还款总额是238万 ， 整整省下50万利息 。
在职期间 ， 公积金除了可以用于申请房贷之外 ， 还有以下用途：
支付房租、父母给子女购房、房屋装修和翻建、支付医疗费用等 。
当然 ， 对于有公积金的职工来说 ， 在申请公积金贷款的时候 ， 也有额度上的限制 ， 而额度限制根据地区不同、以个人还是以家庭为单位不同 ， 上限是不确定的 。
比如北京市以个人或以家庭为单位申请公积金贷款 ， 上限额度都是120万 ， 如果超出120万的上限 ， 需要使用商贷组合贷款；绝大部分地区规定公积金贷款的 ， 以个人为单位的 ， 上限额度是50万或60万 ， 以家庭为单位的 ， 上限是90万或者100万 。
二：退休后 ， 公积金余额可以一次性取出来
【住房公积金|公积金没啥用？错！房贷100万、30年，公积金贷款省出宝马一辆！】职工在职期间缴存公积金 ， 但可能始终没有申请公积金贷款 ， 或者也没有翻建、支付租金的需求 ， 那么按照规定 ， 退休后可以将公积金余额一次性取出 ， 这是区别于“在职”的最大不同 。
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