银行|“房子都没了，凭什么还要还贷款？” 别墅|商品房|嘉兴

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“房子都没了，凭什么还要还贷款？”5旬男子卖掉上海的一套小房子，在嘉兴买了一栋在建别墅，谁知别墅还没建完就烂尾了。如今上海的小房子没了，嘉兴的大别墅也没了，首付款又收不回来，每个月还要还巨额贷款，男子一气之下断了供，于是银行就把男子告上了法院。（来源：嘉兴中院）上海的许先生已经年过半百，他厌倦了上海的快节奏生活，于是想过慢节奏的生活。许先生看到一则广告，嘉兴有一处在建别墅，户型不错，面积也大，环境也很好。于是许先生下定决心卖掉了上海的小房子，去了嘉兴买别墅。由于别墅不便宜，许先生首付了392万元，贷款分期10年偿还，年利率高达7.5% ，划到每个月还贷4万余元。可是贷款还了5年多，别墅却一直未落成。开发商解释称资金周转困难，得再等一段时间。谁知这一等，就等烂尾了。许先生非常生气，别墅都烂尾了，可银行的贷款还得交，于是许先生断供了。这下银行可不干了，房子烂尾跟银行有什么关系？去找开发商呀。于是银行将许先生诉至法院，要求许先生承担违约责任，且按照合同约定，在执行时加收50%的罚息，直至贷款还清为止。 1、由于本案属于民事案件，根据“谁主张，谁举证”的原则，银行应当提交相应证据来支持自己的诉求。在庭审中，银行拿出一份《贷款合同》，同时指出《贷款合同》中加粗、加黑的第38条规定。这第38条明确规定了，银行在发放贷款后，借款人许先生与开发商之间就房屋质量、价格、权属、条件或其他事宜发生的任何纠纷，均与银行无关，银行有权选择继续履行本合同，或要求借款人提前偿还全部或部分贷款。其实大家一看就知道，第38条的规定属于格式条款。格式条款通常来说，就是减轻提供格式条款一方的责任，加重对方责任的条款。既然要加重对方责任，那提供格式条款的一方，应当履行提醒和告知义务。由于银行对该条款进行了加粗、加黑，许先生也确认并签了字。因此，一审法院认为银行已经尽到了提醒和告知义务，故判决许先生败诉，继续履行还贷义务。这里需要和大家说明一点。对格式条款进行加黑、加粗，就说明已经尽到了提示义务。即使被申请人未予以说明，一般也不会直接导致该格式条款无效。 2、许先生对一审判决自然是不服的，他提出了上诉，请求解除与银行签订的《贷款合同》。你们认为二审会有转机吗？其实许先生要想不还贷款，也是有方法的。首先就是要弄清楚，他与银行签订的贷款合同是什么性质的。这里的贷款合同，是指的商品房担保贷款合同，它是以房屋为实物资产作抵押，获得银行贷款并依合同约定，还本付息的合同。贷款还清后，银行需归还抵押物。
现在开发商已经无法按照合同约定交房了，那么许先生可以和开发商解除房屋买卖合同关系。根据《民法典》的规定，因合同一方违约，致使合同目的不能实现的，另一方有权解除合同。然后再根据《关于审理商品房买卖合同纠纷的司法解释》的规定，因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现的，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，法院应予支持。最终，二审法院认为贷款合同中的格式条款，与相关司法解释的规定相抵触，应当以司法解释的规定为准，故判决许先生与银行之间的贷款关系解除，不用继续还贷了。 3、那许先生的首付和已经还了5年多的贷款该怎么处理？根据《关于审理商品房买卖合同纠纷的司法解释》的规定，商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除后，商品房担保贷款合同也被解除的，出卖人应当将收受的购房贷款和购房款的本金及利息，分别返还担保权人和买受人。

银行|“房子都没了，凭什么还要还贷款？”

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