近期国内疫情肆虐 ， 部分地区停工停产 ， 人们生活出现诸多困难 ， 特别是对有房贷、车贷的人 ， 更是雪上加霜 。 于是大家都在问 ， 房贷能否暂停还款6个月 ， 以便大家缓口气 ， 一起共度难关 。 还有如果可以 ， 怎么才能操作呢？笔者通过梳理 ， 只发现中国银保监会于2020年4月1日发布了《中国银保监会办公厅关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关工作的通知》【银保监办发〔2020〕29号】及《关于在新型冠状病毒感染肺炎疫情防控期间 ， 做好校园地国家助学贷款支持和保障工作的通知》 ， 针对疫情期间的个体工商户和小微企业主的个人经营性贷款以及校园地国家助学贷款的延期还款有明确的指导意见 ， 其他的个人消费类贷款（包括个人住房按揭贷款、个人汽车按揭贷款等）则未有明确的国家层面指导意见及措施 ， 仅有个别地方政府及金融机构有相关的建议措施 。 不过沟通真的很难 ， 需要出具多项证明条件等 ， 然后才能协商 。 笔者从事过银行业务 ， 也经历过疫情期间部分延期还款业务的操作工作 ， 本文还是就延期还款的具体操作方式简单介绍下 。
房贷
目前银行延期还款一般有四种方式：调整贷款到期日、调整贷款还款日（即延迟还款 ， 含本息）、 延迟还本、设置罚息优惠期 。 （1）调整贷款到期日 ， 延长贷款期限 ， 每月还款日不变 。 举例来说也就是对于等额本息、等额本金的住房按揭贷款 ， 原来贷款期限是360个月 ， 举例来说起始日期2020年4月1日至2050年4月1日 ， 则可申请最长6个月的延期还款政策 ， 即到期日调整为2050年10月1日 ， 那么在剩余期限内重新计算还款计划 ， 相当于总贷款月数变为366个月 ， 这样下来每期还款金额会减少 。 这对于一般人来说不是很适用 ， 毕竟每个月也就减少个一两百元 ， 且贷款总利息是增加的 。 （2）调整贷款还款日 ， 这就是我们现在说的延迟还款（含本息） ， 一般银行会将原本的还款日推迟3至6个月 ， 但这样的话当期计息周期会拉长 ， 本金衰减速度变慢 ， 还息金额会增多 。 同时下一还款日将要把延迟的几个月房贷一起还清 。 （3）延迟还本 ， 贷款期限不变 ， 还款日不变 。 延迟还本终止日期前的还款日只还息不还本 ， 延迟还本终止之后 ， 还款按照原计划等额本金或等额本息还款 。 这种延期方式需要每个月偿还利息 ， 所以相较于调整贷款到期日 ， 还款金额减少的幅度较大 ， 适合收入减少但有能力偿还一部分的房奴 ， 但缺点仍然是本金衰减速度变慢 ， 还息金额增多了 。 （4）设置罚息宽限期 ， 银行设置一个宽限期 ， 一般都是15天以内 。 在还款宽限期内房贷足额还款的 ， 不计罚息 ， 不上报征信 ， 但如超过还款宽限期未足额还款 ， 则追溯至还款日补计罚息 ， 上报征信 。 这种方式适合于疫情期限工资尚未发放 ， 但15天可以支付工资且能够还款的 ， 给予宽限期 。 这种方式对于客户来说无任何影响 。
每个人的具体情况不同 ， 比如有的人工资延迟支付了 ， 但本月可以还清 ， 那么就跟银行协商设置罚息宽限期；如果有的人送外卖或者被隔离 ， 那么就选择调整贷款还款日；如果有的人身上有点积蓄 ， 只不过这几个月实在还不了那么多 ， 那就协商延迟还本 。
【房贷|疫情之下的房贷延期还款，你该如何选择？】各位小伙伴 ， 方法告诉你们了 ， 剩下的就是要你们去协商了哦 。
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