房贷月供不一定是工资的一半 。办理贷款时,银行要根据用户的收入来进行审批,一般来说,银行为了确保借款人有足够的能力来支付贷款,会要求月供不能超过收入的一半,并不是必须是工资的一半 。
月供占收入的比例越少,更有利于银行对贷款申请的通过,同时借款人的还贷压力也会更小一点 。一般情况下月供是收入的30%是比较合适的一个比例 。
![房贷月供必须是工资的一半吗](http://img.yunnanlong.com/220417/134T2G24-0.jpg)
提前还款是缩短年限还是减少月供选缩短年限,可以节省更多的总利息 。想提前还房贷,单从节省利息的角度来看,肯定是选择缩短年限较划算 。选择缩短贷款年限后,还款人的每月还款额度不变,还款周期变短,总支出利息会比选择减少月供更少 。
房贷提前还款,我们需要了解到“本金还款越多,产生的利息就越少”,如果选择了缩短还款期限,那么月供不发生变化,用户能够加快还款周期,提前还清所有欠款 。如果选择了减少每月还款金额,那么还款的周期没有发生变化 。
【房贷月供必须是工资的一半吗】从购房者的角度上来看,缩短贷款年限也并适合所有人,买房通常采用的是等额本息还款,前期支付的利息较高,本金较少,后期则支付的利息占比非常高 。在房贷已经还款到一半时,意味着产生的利息已经还款了一大部分,剩下的大都是本金了 。
我们可以举例子来说明,如果采用的等额本息还款,贷款金额为80万元,期限为20年,房贷利率为5%,我们在还款第二年末就提前还款40万元,可以得出剩余还款期数为216期 。
在第二年末剩下的贷款本金为75.09万元,如果提前还款40万元,那么剩下的未还本金就是35.09万元,此前月供为5279元左右 。
1、缩短年限,月供不变,还款40万元后,将会从216期变为78期,月供不变的情况下,产生的总利息为6.08万元左右;
2、减少月供,年限不变,剩下的未还本金是35.09万元,依然是按照216期来偿还,那么月供会变为2467元左右,产生的总利息为18.2万元左右 。
3、从这两个数据中,我们可以对比得出,缩短年限比减少月供的提前还款会少支付12.1万元左右的利息 。
即使采用的是等额本金还款法,缩短年限依然会比减少月供少还不少利息 。
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