如果用户选择的是等额本金还款，那么可以在15年之内选择提前还清房贷，因为这样才可以起到节省利息的效果 。而用户选择的是等额本息还款，那么在20年之内，用户都可以选择提前还清，至于还款期限超过了20年，就没有必要提前还清了 。
实际上，不管哪种还款方式，永远是越早还越省利息，之所以有一个最佳时间是因为过了最佳时间，再选择提前还清房贷节省利息的效果非常有限 。
为什么说提前还款是大忌提前还款并不一定适合全部的购房者，但如果说提前还款是大忌也有不太合适的地方，只能说有的购房者不适合提前还款：
1、使用应急资金还款的人
对于资金短缺、经济能力比较有限的购房者来说，不宜打乱原有的理财计划 。同时，使用应急资金会增加未来生活的风险，有可能“因小失大” 。
2、等额本息进入还款中期的人
购房者的贷款如果已经进入还款阶段中期后，月供大部分都是本金，提前还款的意义已经不大了，如果购房者资金不是很充裕，可以不急于提前还款 。特别是进入还款后期，也就没有必要动用集中的资金还款 。这样既打乱了理财计划，又不利于资金的有效使用 。
【30年贷款什么时候提前还款划算】3、等额本金还款期已达1/4的人
如果购房者初期还款较多，压力较大，随着本金不断减少，月供也不断递减，这样后期的还款显得比较轻松 。如果在这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利于有效的节省利息 。
提前还款注意事项1、不必先还公积金
对于公积金贷款而言，是不是一定要先将公积金贷款还清后才能申请提前还商业贷款?业内人士表示，只有公积金账户里的钱才是必须先用来清偿公积金贷款的 。如果是其它自有资金，完全可以根据个人的喜好和需求，来决定是先用来还商业贷款还是先用于冲抵公积金贷款 。
2、抵押注销
银行人士指出，由于许多贷款人对抵押权比较淡漠，提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销，这样贷款虽然还清了，但房屋仍在产权部门备案，会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦 。
3、注意银行规定
大部分银行对于提前还款都有要求，有一些银行规定至少要还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷 。所以购房者要注意自己办理贷款的银行的具体规定 。
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