据卫生部公布的《2008年我国卫生改革及发展情况》显示 ， 去年住院病人人均医疗费用为5446.5元(不包含每日住院津贴) 。 与以往相比 ， 这部分费用已明显增长 ， 且很大一部分属自付费用 。 因此 ， 有关医疗专家指出 ， 面对国内“低水平、广覆盖”的基本医保现状 ， 商业医疗保险应当发挥积极的补充作用 。
据了解 ， 基本医保在支付个人住院医疗费用时 ， 设定有起付标准和封顶线 ， 只对起付标准以上、封顶线以下且符合报销范围的费用进行按比例支付;其次 ， 基本医保对报销范围也做出限制 ， 某些药品以及一些诊疗项目、医疗服务都不在基本医保的报销范围内 。 若想获得更全面的医疗保障 ， 需选择合适的商业医疗保险 。
“选择保险公司的住院费用报销型保险就可以弥补医保的不足 。 ”友邦保险理财师介绍 ， 友邦“安益”综合意外伤害及医疗保险计划、友邦附加“添益”意外伤害及医疗保险计划等 ， 在规定范围内依据实际发生的住院费用予以补偿 ， 补偿比例最高可达当次住院费用的100% ， 每次补偿限额依据购买份数从1000元到15万元不等 ， 且全年不限住院次数 。
上述友邦保险理财师还介绍 ， 公司在对有医保和没有医保的客户设计保障时各有侧重 ， 如投保人购买上述“安益”时 ， 可依据是否拥有医保、公费医疗等来选择保险计划 。
“医疗保障、住院费用其实只是住院的直接经济损失 ， 很多人往往会忽略住院期间的其他间接经济损失 。 ”医学专家表示 ， 实际上 ， 如营养费、交通费、误工费、护理费用等与医疗费一样会为人们带来很大的经济负担 。
商业医疗保险在赔付医疗费用的同时 ， 也可在津贴等保障方面发挥作用 。 上述提及的“安益”、“添益”等都可依据客户实际的住院治疗天数给予住院津贴补足 ， 如依据不同保额 ， 每日给付10元至500元不等的津贴 。 此外 ， 如果患者入住ICU(重症护理)病房 ， 每日还对ICU住院进行给付 。 两项累计最高可达1000元/天 。
【商业医疗保险为何不可缺失？】 另据友邦保险中国区最新对2008年度理赔数据统计分析显示 ， 在去年理赔案件中 ， 住院费用赔付年龄段主要集中在31-60岁 ， 这一阶段的人群更需医疗保险 。
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