在周装看来 ， 如果是刚需房自住房 ， 并且手里有闲钱 ， 在当前的形势下采取更稳健的形式尽快还完 ， 是更好的选择 。 这么做也是在给未来解绑 ， 不用一直惦记着还欠银行多少钱 ， “无债一身轻 ， 可能符合当下很多人所追求的一种生活状态吧 。 ”
陈立在2021年还清了三套房子的贷款 。
他的三套房子分别在不同城市 ， 加起来房贷大约200万元 。 “前些年 ， 考虑到贷款利息不算高 ， 我们赚钱能力也还可以 ， 跑一个时间差去不同城市买房子 ， 这都需要利用贷款的杠杆撬动 。 ”
但近几年的经济形势加上房产行业的严监管 ， 他不敢冒进再去买更多的房 。 按照他的说法 ， 2016年之前自己一直在做加法 ， 近年来开始做减法 ， 把自己的资产置换安全 。
他分析 ， 股票、基金、区块链等都不算稳健 ， 银行的短期理财都不保本了 ， “楼市的黄金增长十年也已经过去 ， 楼市没有高涨的基础 ， 即便回暖也是微调 ， 再把钱投进去就意义不大了 。 ”
在这种情况下 ， 手里的钱用来理财既跑不赢通胀 ， 也跑不赢房贷利率 ， 不如把比较高利息的贷款先还清 ， 等于也是省钱了 。
过去两年来 ， 陈立收缩投资 ， 终于在2021年还完了最后一套房子的房贷 。 “持有现金流 ， 减少高消费 ， 保持低欲望 ， 安全永远是第一位的 。 还了房贷 ， 不透支未来的钱 ， 心理也就踏实了 。 ”
压力太大 ， 提前还房贷给自己减负
33岁的远清在北京工作 ， 他在北京和杭州各有一套房子 。 2020年 ， 他将北京的房子进行了一次置换 ， 背上了186万的商业贷款 ， 利率高达5.985% ， 加上杭州房子的120多万元房贷 ， 他头上压了300多万房贷 ， 每月还款额飙到了2万元 。
“这带给我的压力太大了 ， 想到自己每个月的收入最低都不能低于2万元 ， 我就很焦虑” 。 另外 ， 远清也没有擅长的理财方式 ， 闲钱基本上都放在余额宝里 ， 或买一点微信理财通的小产品 ， 收益也就是3%左右 。
以前他常担心随时有大的资金需求 ， 总是要确保用钱的时候随时可以调度 ， 也常设想等手里的钱再攒一攒 ， 通过加点杠杆是不是还可以再配置点资产 ， 但一切都没能实现 ， “我做理财 ， 风险系数太高的不敢去尝试 ， 绝对是被通货膨胀吊打的做法 ， 我决定提前还房贷 。 ”
最近一年多 ， 远清先还了几笔几十万的大额房贷 ， 后续 ， 只要手里有一点存款他就会在银行的APP上申请提前还款 ， 5万、10万这种他也不嫌少 ， 还完之后 ， 马上就能看到月供减少了多少 。 看到房贷越来越少 ， 内心很爽 ， 这也给了他继续赚钱还款的动力 。
目前远清总计还了大约150万元的房贷 ， 月供金额降到了1万元左右 ， “虽然原来的2万元的月供也能承受 ， 但压迫感不一样 ， 对我来说那真的是个挺重的包袱 ， 我现在觉得1万元是一个特别理想的状态 。 ”未来 ， 远清计划继续还一部分房贷 ， 不过他不着急还完 ， “说不定个税抵扣什么的对这方面有要求 ， 我可能会留一小部分 。 ”
和远清情况类似的年轻人不少 。
小溪在杭州定居 ， 今年28岁 ， 她于2018年在杭州买了房子 ， 贷款有200来万 ， 5.88%的利率 ， 每个月要还约1.3万元的房贷 。 她老公也在婚前买了房子 ， 两个人每人身上背了200多万的房贷 ， 压力很大 。
而且她发现 ， 三年多过去了 ， 自己还掉的大部分都是利息 ， 本金没掉多少 ， “总是有一种欠了200万的感觉 。 因为我是等额本息 ， 等于前面还的大部分都是利息 。 ”
于是 ， 小溪跟老公商量 ， 提前还房贷 。 2021年11月 ， 在房贷满三年的时候 ， 他们提前还了100万元 。 “现在我每个月只用还六千多块钱的月供 ， 租出去一套房子 ， 也能覆盖一些房贷 ， 负担就轻多了 。
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