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房价持续高涨的今天 ， 购房成为了困扰我国绝大多数家庭的一大难题 ， 尤其是在一线城市想要购买一套房子更是非常困难 ， 许多家庭掏空六个钱包付首付已经成为了常事 。 这时候有人问道 ， 提前还房贷可以吗 ， 是“聪明”还是“糊涂”呢？其实算一笔账就明白了 。
一、贷款买房已经成为最大的家庭债务如今我国的每个家庭 ， 或多或少地都背负着一些债务问题 ， 其中很多都是房贷 。 随着房价的持续走高 ， 贷款买房已经是稀松平常的事情 。 而且一二线城市房价的高涨 ， 更是让部分家庭要掏空六个钱包买房 ， 这极大地增加了居民的生活压力 。
截止2021年 ， 我国的个人住房贷款一件达到了38.32万亿 ， 比2020年增长了超过11% ， 仅仅从这个巨大的增长数据就可以看出 ， 贷款买房的人群在持续增加 。 但同时也说明了一个问题 ， 就是人均负债率的提升 ， 大量的房贷使得居民们压力非常之大 。
【房贷|提前将房贷还完，是“聪明”还是“糊涂”？算一笔账就明白了】
但是就是在这种情况下 ， 买房还是当代人必不可少的一个选择 。 我国传统的成家立业使得人们觉得 ， 只有买了房才算是有了家 ， 很多家庭都是靠着两代人的积蓄才买下了房子 。 而这也衍生出了一个问题 ， 就是房贷怎么还？
大多数的房贷期限都是在20年到30年之间 ， 但是很少有人卡着这个时间点把房贷还完 。 根据数据显示 ， 有超过37%的贷款者 ， 在15年之内就把房贷还完了 。 这也让很多购房者发出了疑问 ， 提前将房贷还完 ， 是“聪明”还是“糊涂”呢？实际上这个答案很简单 ， 算一笔账我们就清楚了 。
二、提前还是按时还？贷款买房首先我们要明白自己的贷款期限是多少 ， 目前大多数的贷款期限都在20年和30年之间 ， 但是最低也有10年贷款期限 ， 而房贷的还款方式主要有两种 ， 等额本金和等额本息 。 这也导致了我们不同的贷款时间和还款方式 ， 都会使得我们的还款金额有着很大的差别 。
很多人认为提前还款可以减轻自己的精神压力 ， 确实是如此 ， 假如每天醒来头上就面临着几十万上百万的债务 ， 我们的生活压力会十分巨大的 。 主张提前还款的这部分人 ， 大多数都是因为这种压力导致的 ， 这也让他们愿意提前还款 。
在等额本息的贷款方式下 ， 贷款者每个月还款的金额是不变的 ， 但是等额本息的还款前期 ， 大多数的钱都用来还利息了 ， 只有随着时间的增长还款本金才会增多 。 而如果是等额本金还款 ， 那么在早期还款时的压力就会增多 ， 但随后的还款金额会越来越少 。
三、提前还房贷是“聪明”还是“糊涂”？那么提前将房贷还完是“聪明”还是“糊涂”呢？我们通过算一笔账就可以算出来了 。 目前我国的房贷利率平均在5.4% ， 这么计算的话100万的房贷如果还20年的话 ， 一共需要还163.7万元 。 而其中的利息就达到了60多万元 ， 并且每月要支付的月供也接近7000块 。
上面说的是等额本息的贷款方式 ， 如果使用等额本金的还款方式的话 ， 20年一共需要还款154.2万元 ， 对比等额本息就能少还近10万元的钱 。 但是同时等额本金在前几年的时候 ， 每个月的还款额都在8500元以上 ， 一直到最后一个月还需要还款4000多元 ， 前期的还款压力非常大 。
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