利率市场化 对房价,房价贵了还是便宜了

2020年房贷利率的主要变化点是选择固定利率还是LPR 。目前五年期央行基准利率为4.9%,五年期LPR为4.75%,这是央行推进利率市场化改革的举措 。对购房者的具体影响从以下几点分析 。新的房贷利率会更加市场化,很多人应该更关心买房成本的变化 。对于房价贵还是便宜的问题,还需要观察实际操作后利率会不会传导到房价上 。
【利率市场化 对房价,房价贵了还是便宜了】2020年房价利率具体怎么下调?对已买房的有影响吗?

利率市场化 对房价,房价贵了还是便宜了


2020年房贷利率的主要变化点是固定利率还是LPR的选择问题,目前五年期的央行基准利率是4.9%,五年期LPR是4.75%,这是央行对利率市场化改革的推进,具体对已购房者的影响从以下几点进行分析:LPR是如何确定的?LPR=MLF 息差MLF是中期借贷便利利率,比如一家银行手上没有现金但有票据资产,通过把手上的票据抵押给央行,从央行贷款,央行给的利率就是MLF,大体上就是这么个意思吧 。
息差是由18家商业银行每月进行报价,由全国银行间同业折借中心进行算术平均确定,基本反映市场上资金需求价格 。选择固定利率还是LPR?这个决定影响你数十年根据央行去年12月份下发的30号文件的规定,自2020年3月是起,存量房贷定价基准转换为贷款市场报价利率即LPR,对已购房者要求在8月底合同转换完毕,大家现在有两种选择,一种是固定利率,就是你原来贷款时五年期的基准利率加上浮比例,选择后,在余下的贷款存续期内不能再变动;一种是LPR,每年根据LPR的变动进行调整一次,最新的计算公式就成了房贷利率=最新的五年期LPR 签约银行的加点 。
举个例子:以5年期基准利率4.9%上浮25%,还1年还有24年的为例,这笔商业性个人住房贷款原合同期限25年,剩余期限为24年,原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮25%,现执行利率为4.9%×(1 25%)=6.125%,2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8% 。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准,且重定价周期仍为1年,重定价日仍为每年1月1日,那么加点幅度应为1.325个百分点(6.125%-4.8%=1.325%),
2020年3月30日至12月31日,执行的利率水平仍是6.125%(4.8% 1.325%) 。在此后的第一个重定价日,即2021年1月1日,按照重新约定的重定价规则,执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR 1.325%,此后每年以此类推,如果当年贷款的是8折利率,那么加点幅度对应的是负数 。
央行宣布降准对房价有什么影响?
利率市场化 对房价,房价贵了还是便宜了


最近,国常会罕见提出“及时”普遍降准,分析师指出,随着经济下行压力加大,逆周期调节政策势必重新加码,全面降准或将很快在本月落地 。降准的目的是什么呢?就要要力争全年经济增速要达到预期,通过降准或者降息等方式刺激国内经济,降准是释放资金出来 。大家都是资金对楼市的推动作用是很大的,不过政府早已遇到降准会推高楼市,早就做了系列的安排,严控资金进入楼市 。
目前,国家对于房企的融资渠道在一步步收紧,7月房地产类信托募集规模环比减少20%,而且海外融资也在收紧,8月份开发商境外发债远低于7月份的74亿美元,环比下跌78.4%) 。另外,政府还提高了居民房贷利率水平,很多城市首套房贷款上浮了20%,一些城市还对二套房进行停贷,防企业炒房,防个人炒房,严控房地产方面的信贷规模 。
政府已经对房地产进行层层捆绑,因为这些原因,房企缺钱,目前整体的土地市场更是冷淡 。8月,全国300个城市土地出让金3100亿元,环比下降39%,同比下降17%,整体的楼市状况是比较弱的,即使是降准,在国家对楼市的管控之下,楼市也难有起色 。更多内容,你可以关注公众号慧读财经(ID:money-caiji),我会有问必答!,

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