现在来回答上面的问题，用户在开通免密支付之后就可以不用输入支付密码即可完成下单支付扣款 。
正常情况下，每次用户支付都是需要输入支付密码的，确保是用户本人在操作，但是开通了免密支付为什么就不需要了？
同样的道理也是因为产生了委托协议，这份委托协议就代替了用户的支付密码 。
因为用户已经委托许可了拼多多（商户）直接在用户绑定的账户里面扣钱而不用告知用户 。
既然都不用告知用户，固然就没必要让用户输入支付密码，对不对，这就是免密支付的本质原理？
【拼多多免密支付怎么解绑银行卡 拼多多免密支付怎么取消】好，接下来，我们来给免密支付下个定义：
免密支付：某种意义上也可以称之为代扣或者代收服务（与之相反的是代付代发），从字面意义上理解是代为扣费，本质上就是扣费服务（原名委托代扣），委托他人代为扣费 。
委托代扣可应用于定期扣款或需事后扣款以期提高效率的场景 。
例如但不限于：
会员制缴费、水电煤缴费、黄钻绿钻增值服务、打车类软件、停车场或高速公路无人缴费、理财通基金定投、信用卡还款、音乐视频类VIP包月扣款（就是一开始提到的腾讯视频VIP会员）等通过用户授权给商户，进行委托扣款的场景 。
现在我们再来回想下，你在拼多多上开通免密支付是不是要签署委托协议 。
如下图（只不过你没注意罢了）：
上面右图已经说的很明确，你授权商户（这里的商户就是拼多多）向财付通（这里的财付通就是微信支付）发出扣款指令 。
财付通在不验证您的支付密码、短信动态吗等信息的情况下直接从您的银行账户或者微信账户中扣划商户指定的款项 。
这个就是典型的用户授权拼多多，符合前文讲的老江授权老李的场景业务 。
我们再来看下用户开通免密支付的过程：
自上到下，从左到右：
第1个界面：在拼多多的免密支付设置界面（下文统一为：商户或商户的移动应用）；第2个界面：从第1个界面：跳转到微信（下文统一为：渠道）；第3个界面：微信输入支付密码界面；第4、5个界面：开通成功界面；第6个界面：回跳至拼多多的界面，更新开通状态 。
下面我们进入本篇文章的正题，代扣产品怎么设计：
我们还是以拼多多开通微信的免密支付为例来说明 。
代扣流程的设计涉及到三方：用户、商户、渠道（渠道可以是银行也可以是第三方支付） 。
有些条件需要提前准备：
第一，要拿到渠道的代扣服务文档，也就是微信的代扣文档 。
毕竟拼多多接的是微信服务，商户要想使用腾讯微信的代扣服务，还是要按照人家微信的规矩来 。
所以商户（拼多多）的工作人员需要提前带着你的营业执照、法人代表的证件到深圳腾讯公司去申请，只不过现在都可以线上申请入住了（入住流程请查阅微信开放平台，这里不在描述） 。
当商户入住微信平台之后，微信会给商户（拼多多）颁发一个账号，等同于你去银行开户的时候银行给你一张银行卡一样 。
这个银行卡号就是你在银行开的账户，所以微信也会给拼多多开一个账户，这个账户叫做商户号（一般以8打头的数字） 。
第二，申请“模版ID” 。
包括appId、商户号、密钥等参数 。
这些参数都是在后续流程中使用到的，所以要提前向微信工作人员申请 。
如果接入的是支付宝，就需要向阿里巴巴申请 。
把微信的相关参数申请下来之后，还要拿到微信的代扣接口文档（微信那边的工作人员会提供），网上也有公开的 。
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