房贷|房价序幕拉开？银行将迎来“全面检查”，2021年楼市出现拐点
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买房的核心动力是什么？对此不同阶段的人有着不同的理解 ， 对于70后而言 ， 房子就意味着家庭 ， 在成家立业、先有家后有房等传统的观念影响下 ， 能够拥有属于自己的一套房子可以称得上是人生的终极目标 。 对于80后而言 ， 房子更多的是承载财富的流动性 ， 在通货膨胀快速上涨和传统理财利率低下的格局下 ， 买房就是最有价值的投资 。 反观对于90后而言 ， 结婚买房已然成为必需品 ， 俗话说爱情和事业就宛如鱼和熊掌不可兼得 ， 但现实终究还是现实 。
基于这样的市场预期 ， 年轻人的生活压力倍增 ， 而作为的父母 ， 往往让孩子有着更好一个起跑线 ， 选择相对地段、教育资源优质的房子似乎成为最核心的一点 ， 这也许就是学区房的起源吧 ， 毕竟在孩子身上 ， 父母从不吝啬钱财和精力 。
当看到这里时 ， 请问大家有没有意识一个问题 ， 那就是在本身价高者得的市场经济上 ， 商品价值也许从一开始就虚高 。 换一句话来说 ， 作为民生产业的房地产经济 ， 其房价或许根本就没有固定的走向 。 在如此简单粗暴的底层逻辑下 ， 倘若再掺杂一些金融属性 ， 对此又会发生什么变化呢？
简单举个例子 ， 当钻石成为必需品时 ， 钻石还值钱吗？如果要说更加直白一点的话 ， 钻石每年的供给量还会被严格控制吗？答案显然是否定的 ， 因为市场根本就没有边界线 ， 这一点就好比每年几百万的大学生毕业一样 ， 也许有很多人找不到工作 ， 但依然不会影响大家想快速毕业进入社会的热情 。
如果将这个道理放在房地产行业中 ， 又会扮演什么角色呢？那就是房价虽然颇高 ， 但不得不承认一个现实 ， 那就是本地城市经济需要这样的辅助作用 ， 严格意义上来讲 ， 城市需要一个对外的窗口 。
基于这样的刚性经济需求 ， 这也是为什么近些年楼市调控加码的原因 ， 船速太快 ， 也许不一定是船的问题 ， 而是本身水流过快 。 客观来讲 ， 在过去20年时间里 ， 金融政策就相当于奔腾不息的激流 ， 一方面支持房企大手大脚拿地 ， 其负债率始终是上升趋势 。 另一方面支持购房者贷款 ， 能够提前10年甚至十几年能有属于自己的一套房子 。 对此货币供应M2的走向能说明很多道理 ， 我国房价平均涨幅5倍的背后M2涨幅高达15倍 。
事实上对于这一点 ， 最近楼市序幕正式拉开 ， 超过4000家银行迎来“央行”检查 。 9月3日 ， 中国人民银行发布《中国金融稳定报告（2021）》 ， 其报告是一个针对4400家金融机构的最新评级结果 。 而从结果来看 ， 浙江、福建、江西、上海等地没有高风险机构 ， 而辽宁、甘肃、山西等省份高风险机构数量较大 。 对此如果你仔细观察报告数据 ， 你会发现北方地区几个重点城市实际情况并不良好 。 实际上你从今年这些城市的成交数据来看 ， 在苍白的数据背后 ， 市场过度火热的城市开始归本本质 ， 说白了三四线城市的住房需求本质就是居住 ， 更多的就是养老、返乡置业的目的 。
在金融政策层面上 ， 央行的报告决定了一些细节问题 ， 例如高风险机构的背后 ， 本地市场是否存在大量投机需求 ， 这一系列问题都需要花时间去解决 ， 拨正市场前进的方向 。 至于宏观层面的趋势 ， 这一点高层也是明确表态 ， 10月21日 ， 在国新办局部三季度银行业保险业工作发布会上 ， 银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞表示 ， 在贷款首付比例和利率上支持首套房购房者 ， 目前在个人住房贷款中有90%都是首套房贷款 。 对此 ， 不少专家表示 ， 首付比例一直是很关键的问题 ， 有的热点城市的首付比例高达5成 ， 核算其整个购房款规模 ， 就算是降低半成 ， 其购房者压力会小很多 ， 进一步刺激更多的人入场 。
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