《广发银行信用卡“样样行”消费分期付款业务协议》显示 ， “样样行自动消费分期付款业务”是指持卡人一次性申请签约绑定 ， 则以后无需每次电话（或通过其他方式）申请分期 ， 持卡人今后所有单笔满签约起分金额且以人民币入账的消费 ， 均可按持卡人指定的分期期数自动申请消费分期 。
同时 ， 样样行消费分期手续费收取方式为“按账单月分摊收取方式”和“一次性收取方式” ， 手续费费率根据持卡人的资质和银行提供给持卡人的综合服务成本而定 。另外 ， 持卡人申请绑定“样样行”自动消费分期付款业务后永久有效 ， 如不需要该服务 ， 需要持卡人联系客服申请取消绑定 。
高文律师事务所顾问律师郑文艳向采访人员分析 ， 银行事前未进行充分、有效告知 ， 默认银行卡开通“样样行”业务 ， 不仅侵犯了用户的知情权 ， 还会增加用户财产权被侵害的可能性 ， 侵害了用户的消费选择权 ， 实际上是一种霸王条款 。消费者若怀疑自己是被 “诱导”情况下办理的信用卡 ， 知情且开通了该功能 ， 但银行并未对该功能的实质做出充分解答 ， 消费者也可主张重大误解 。
“不同情况下的认定规则主要是银行是否履行告知、解释义务 ， 消费者有没有签署有关开通业务的文件 ， 风险告知书等” ， 郑文艳认为 ， 如果消费者不知情或者能证明对该功能产生重大误解而开通 ， 可以主张撤销 ， 产生的利息应由银行归还 ， 但若消费者也有过错 ， 可能需要根据过错程度承担一部分责任 。
积分权益缩水？
广发银行信用卡推出的一项福利活动“积分兑换” ， 在部分消费者看来“套路满满” 。
2016年 ， 用户张可（化名）申请了一张广发银行DIY信用卡 ， 申请合约显示 ， 信用卡消费1元累计1分 ， 累计500分则可以兑换1元抵扣信用卡账单 。刚开始信用卡积分少 ， 张可多次致电广发银行确认能否兑换 ， 客服均回复“可以兑换” 。
2017年-2019年间 ， 张可信用卡积分逐渐增多 ， 其多次致电广发银行客服要求人工兑换 ， 但均被拒绝 。客服要求张可自行去广发银行网页上兑换 ， 但网站上积分兑换的页面显示无法兑换 。直到2021年3月 ， 张可再次致电广发银行客服要求兑换积分 ， 客服表示可以人工兑换 ， 但兑换比例变成1000积分换1元人民币 。
“不管线下宣传还是线上推广 ， 广发银行都表示500积分可以换1元 ， 当时觉得划算才办了信用卡 ， 现在我积累了差不多30万积分 ， 但兑换规则又变了 ， 这不是虚假宣传吗？”张可说道 。
另一位消费者赵海（化名）表示也经历了类似的遭遇 ， 他办理的是名为“聪明卡”的信用卡 ， 银行原本承诺1000积分兑换1元 ， 但现在是“20000积分起、兑换20元” ， 虽然兑换比例相同 ， 但是兑换起始条件发生了改变 ， 而且兑换一直受到限制 。
赵海向采访人员表示 ， “当初冲着1000积分兑换1元现金的活动办了信用卡 ， 10多年下来已累计504万分 ， 现在却无法兑现 。”赵海说 ， 广发银行信用卡在当初办卡宣传、分期优惠、现金分期等业务中都提到了“积分兑现金”或“返还多倍积分抵还款金”的优惠 。但2021年2月 ， 赵海登录“积分增值服务区” ， 积分兑换业务却显示限量、售罄 。“之前未明示有兑换限制 ， 并且我以前也兑换过 ， 没有这些限制 ， 现在怀疑银行是不是故意‘诱导’我刷消费额 。”赵海说 。
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