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【华润|房贷“长点好”还是“短点好”？银行一线员工：不少人都在白送钱】
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自从房地产领域迎来住房商品化变动之后 ， 房屋的价格就一直处于不断上涨的状态 。 当下对于很多年轻人来说 ， 全款购买一套属于自己的房子显然是不太现实的 。 然而在中国人的传统观念当中 ， 房子又是生活的必需品 ， 有了房子才算是有了家 。
基于这样的冲突 ， 市场也为我们提供了一个新的解决方案 ， 那就是凑齐首付款之后再向银行贷款 。 如此一来 ， 虽然购房成本不减反增 ， 但至少能够在一定程度上减轻付款压力 。
那么在我们进行贷款购房的过程中 ， 怎样选择才能够实现利益最大化？房贷到底是长点好还是短点好呢？今天我们就来和大家分析 ， 怎样进行房贷业务办理才能够达到利益最大化的目的 。 其实对于这一问题 ， 不少银行的一线员工也表示：很多没有吃透还贷款的人 ， 其实都在白白送钱 。
一、两种常见的还贷方式
在上银行办理住房贷款业务之前 ， 我们都需要先签订房贷合同 。 而在这份合同当中就会给出两个偿还贷款的方案 ， 第1个是等额本金 ， 第2个是等额本息 。 在外行人看来 ， 这两种还贷方式似乎没什么太大的区别 。 然而事实上 ， 内行人都明白两者之间巨大的差别 。
通常来说 ， 等额本金就是指在还款期限内 ， 将我们从银行的贷款总额进行等分 。 如此一来 ， 我们每个月所需偿还的就是等比分配的本金和剩余贷款所产生的利息 。 在这样的情况之下 ， 我们每个月偿还的本金越多 ， 后续所需偿还的利息就会越来越少 。
简单来说也就是以等额本金的方式进行偿还 ， 每个月我们所需偿还的本金额数都是固定的 ， 而利息则会逐月降低 。 也就是说 ， 在还贷初期可能会有较大的还款压力 。 但是随着时间的推移 ， 我们的还款金额也会越来越少 。
另一种等额本息的方式则是先计算出整个还款期内的总利息 ， 然后将总利息与总本金相加得到一个具体数额 。 最后我们再将这一具体数额按照贷款期限进行平摊 ， 看起来似乎与等额本金的偿还方式没有太大的区别 。 然而事实上等额本息的偿还方式 ， 未支付利息也会产生相应的利息 。
从这一方面来看 ， 等额本息的偿还方式无疑就是在给银行白送钱 。 然而在现实生活当中 ， 很多人在向银行办理房贷业务的时候 ， 银行都会默认客户选择第二种偿还方式 。 毕竟银行向我们贷款的初衷 ， 就是为了获利 。
二、偿还期限到底是越短越好 ， 还是越长越好？
在这里我们就要区分两种情况了 ， 即买房到底是为了参与“炒房”热潮当中 ， 还是单纯出于刚需购买？如果买房是为了炒房投资 ， 那么为了后期操作的方便 ， 能全款就不要选择贷款 。 毕竟都开始进行房产投资了 ， 又怎么会缺一笔买房的钱呢？
但如果买房是为了自住 ， 那么情况就不一样了 。 按照目前所通行的相关规定来看 ， 贷款时间越长 ， 所需支付的利息就越多 。 与此同时 ， 我们的贷款利率也会随之攀升 。 乍一看 ， 似乎借款期限越短 ， 我们所折损的就越少 。
然而在进行这一问题的考量过程中 ， 我们也不要忘了通货膨胀的因素 。 通货膨胀的威力 ， 想必很多朋友们都已经切身体会过了 。 尤其是当下这段时间 ， 受全球经济危机的影响 ， 我们就陷入通货膨胀之中 。
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