所以说，只要是在利息还剩很多的时候，那么提前还才划算，才有意义。接着，我们就来看一下，两种不同方式下，什么时间点下，你已经偿还了大部分利息呢？先说15年等额本息还款方式，这种方式下，不管你贷款额度是多少，在第40期的时候，利息跟本金持平，第40期以后，利息逐渐变少，本金逐渐增多。换句话说，在第40期（第4年）之前，你偿还的月供中，大部分都是利息，而在第4年以后，你偿还的月供，大多数都是本金。所以说，如果在等额本息的方式下，你在第4年之前还，比较划算，但是第4年以后再还，就不划算了。接着，让我们来看下15年等额本金的方式，在这种还款方式下本金保持不变，偿还的利息一直变少，在第七年的时候，其实你已经把大部分利息都还清了，后面的利息，已经非常少了。所以说，在这种方式下，你提前一次还清，也不太划算。
三、那么，房贷在什么情况下提前还，比较划算呢？对于这个问题，我的看法是，不管房贷是几年的，如果你想要提前还清，最好是在计息期内的前五年还，是最划算的。为什么呢？因为这个时候，你的利息还有很多，只要你提前一次性还，或者提前还一部分，那么你就能够省掉很多的利息。举个简单的例子，假设我们办理了30年等额本息的房贷，借了80万元，利率按照5.9?计算。那么，你的月供就是4754元，30年下来总共要还170万元，其中利息为90万元。如果你在第3年初，也就是第25期的时候一次性还了，那么你可以省多少利息呢？前面25期，你已经还了利息大约为12万元，剩下能够帮你节省的利息大约是78万元。这样提前还房贷，才比较划算。然而，倘若你等到第20年再去还，利息都已经差不多还完了，剩下的都是本金，那么你还也就没什么意义了。所以说，要么在前面几年就还，越拖到后面，越没必要提前还了。
四、关于房贷，我也想告诉你们两个注意点。① 什么时候选等额本息，什么时候选等额本金？如果你的经济能力有限，跟我一样，那么你最好的方式就是选等额本息还款方式，这样的话，月供小，并且稳定，再好不过。虽然利息多，但是利息平摊到利息期限内，也就没那么多了。倘若你的经济能力比较好，想要省一点利息，那么最好的方式就是选择等额本金的还款方式。这样的话，你最终付出的利息，就会比较少。② 月供跟收入最好的关系是怎样的？很多人会问，我月供是多少，才不会影响到生活呢？我的答案是，你要保证，你的月供不超过你月收入的一半，这样的话，才不会影响到你的生活。一旦月供超过了月收入的一半，那么你的生活就会变得很紧张，生活被房贷压垮了。所以，我们在买房子的时候，一定要考虑清楚月供跟收入的关系，比如说你月收入是6000多元，那么的月供最好是不要超过3000元，控制在3000元以下是最好的。最后：房贷的选择，非常重要，选对了，能够让你相对比较轻松，而选错了，那就非常麻烦了。倘若你身上的钱真的比较多，也不知道去哪里花的话，那么干脆就提前还了，不在乎时间，也不用在乎划不划算。毕竟，无债一身轻，也是非常棒的状态。
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