碧桂园|手上存了一小笔钱，要提前还房贷吗？防火门|芜湖

前两日和同事一起吃午饭，听同事说了他的一个甜蜜烦恼：“我这年终奖，除去春节开支，还存下一小笔，你说我要不要提前还点房贷呢？”
我们经常听到有人说，房贷是普通人能够借到的最低的利息提前还不划算，事实是否真如此？
今天小贝就来给大家解答这个甜蜜的烦恼。
【碧桂园|手上存了一小笔钱，要提前还房贷吗？】
首先我们来了解一下利息问题。
假设小贝现在有一套房，房子还有24万的贷款（让小贝先做个梦）房贷利率5.44% ，小贝一次还款可以节省接近13万的利息。
但是如果小贝把这笔钱存在银行，按照房贷利率5.44%以及复利的方式来计算， 5年时间可以获得接近20万利息。
这样算，可不就是提前还贷亏了吗？
然而事实上，目前银行理财产品的年化收益率基本在4.3%左右，也就是说，如果有了闲钱，在资金滚动理财、不出现长时间空档期的前提下，投资银行理财产品的收益率追不上房贷利率。
看到这里可能一些理财高手小伙伴要说：“我理财的年化收益率完全可以跑赢房贷，我是不是适合提前还贷款呢？”
这种情况下，咱们就要看的更加具体，以下三种情况不适合提前还贷：
公积金贷款
目前，公积金五年期以上贷款利率为3.25% ，可以说是非常低的水平。与其提前还款，不如拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。
等额本金还款期已过1/3
等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
等额本息还款已到中期的
等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
其实，结合当前人民币的购买力情况，十年前， 5块钱就能吃一大碗，而现在， 5块钱也就能喝碗汤，提前还原本就不高的房贷是很不合算的。
当然，说归说，要不要提前还房贷，还是要根据每个人的实际情况来判断。因为大家对利息的承受能力以及对流动资金的需求情况不一样，也就没有适合所有人的所谓“提前还贷最佳时间点” 。只要综合考虑提前还款的各种利弊，就能找到最适合自己的资金安排。
小贝还要再提醒以下，每个人情况不同，想要提前还贷也可以，要多注意以下几个事项：
第一，缩短还款期限比减少月供更省钱；
第二，组合贷款建议先还商贷；
第三，注意提前还款收手续费。
贝壳找房青岛站感谢您的观看。

碧桂园|手上存了一小笔钱，要提前还房贷吗？

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