所以保险也有第一保障和第二保障之分。
保险的第一保障是生命健康。我们常说住房、医疗、教育是普通老百姓头上的三座大山。但你知道吗？很多压力是可以减轻的。
比如普通人支出的一大头就是医药费，一旦染上重疾一个家庭就给毁了。但是很多时候这种情况完全可以避免。
因为疾病本身最大的特征是不确定性，恰恰是这一点，可以与保险进行天然的融合，保险的作用是降低不确定事件出现后的影响。
举个例子：
一个村子里有1万个人，每个人每年交100块钱，最后众筹出100万资金。这100万用来干嘛？主要用来为村民提供就医费用。
比如老王得了肿瘤需要住院，总共花费20万元，就可以从这笔费用里支出。
这就是保险的基本原理，每年交的100块我们可以视为保费。也就是说通过100块的费用降低不确定事件出现后的影响。反之，如果没有这个保险，这20万对老王、对一个家庭来说意味着什么？
为什么保险能做得到？
因为整体上疾病特别是重疾本身虽然有不确定性，但也是低频。即可能会发生，但发生概率不会太大。这就意味着每人分摊的保费不会太高，而保障的金额够大。
注：不过现实生活中的保险与众筹最大的不同是，保险享有《保险法》保障，比如合同不能随便更改，说是多少最后给付就是多少（重疾险）。合同的保障，即使是保险公司破产，你的权益也一样得到保障。还有其他，比如两年不可抗辩条款，合同生效两年后保障公司“无论如何”都要承担保险责任。
所以保险中三大标配：意外险、医疗险、重疾险一定要拥有。
1、社保一定要买，这是最基本的了。城镇职工社会保险（含医保）、城镇居民社会保险（含新农合）。
一个人一生中社保是最低限度保障了，包含医疗保障、养老保障。
2、有了社保还不够，还要有商业保险作为补充。我看了下也不是很贵，像一些好的商业医疗险，30岁这样的年轻人，一年的保费是两三百。就享有200万左右的一般医疗和200万的特定疾病医疗保险金，100%赔付（扣除1万免赔额），而且还包含了大家只能在新闻里看到的质子离子医疗费用，这些在普通医保里面是没有的。
医保的出现给我国居民的身体健康提供了巨大的保障，但并不全面。
目前市面上的药物可分为甲类药、乙类药和丙类药，其中只有甲类药和乙类药在医保目录里，可以享受医保报销，而丙类药只能完全自费。
数据显示：2020版国家医保药品目录中，共有药品2800种。中国目前备案的生产药品数有多少我还找不到确定的数据，有说是26万种，不过尚不能考证。总之，医保内的药品数量占比还不算太高。
如果染上重疾就是一笔大额支出，比如二三十万，社保能报销一部分，但也有相当一部分由个人支出，金额也可能有不少，比如几万。这种情况下压力也很大。
而且还不包括院外会诊费、急救车费、鉴定费、验伤费、各类治疗加急费、特别看护费、煎药费、床位费等。
所以在保险中，基本的社保一定要有，同时还要加上商业意外、商业医疗、商业重疾。
保险的第二保障是养老保险、寿险。
当然在买了养老保险之前一定先做好意外、医疗的保障，不然给养老准备了那么钱，最后一次大病耗尽了家庭资金还有什么用呢？
所谓养老保险本质上是每年存一笔钱，商业银行会帮你理财，退休了给你固定的费用。这个优先顺序比医疗、意外险要靠后，但也很要必要，人要对自己的长远负责。
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