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买房的压力 ， 究竟有多大？
今天看到林采宜发的一篇报告 ， 其中罗列了几组数据 ， 我挑了两个 ， 供大家参考 。
1 ， 房贷增长迅猛 。
2010年至2021年 ， 中国居民信贷规模从1.27万亿攀升至8.26万亿 。
也就是说 ， 11年时间 ， 居民贷款新增规模 ， 高达7万亿 。
居民贷款只有两种 ， 短贷和中长贷 。
短贷 ， 就是消费贷 ， 比如装修贷款 ， 信用贷款之类的 ， 额度一般都不大 。
中长贷 ， 就是房贷 。
毫无疑问 ， 这7万亿里 ， 绝大部分都是房贷 。
报告里的数据：从1.27万亿到8.26万亿 ， 这个过程里 ， 居民中长期消费贷款（房贷）规模累计增长595% ， 对整体居民债务规模的增长贡献达76.5% 。
2 ， 越是经济欠发达地区 ， 月供压力越大 。
从披露信贷结构数据的16个省市来看 ， 各地居民还本付息支出 ， 占当年可支配收入比例的均值 ， 差不多是34% 。
居民债务负担TOP5的省份 ， 是江苏、内蒙、贵州、广东、安徽 。
这里要提到两个指标 ， 一个是债务收入比 ， 另一个是偿债比率 。
债务收入比 ， 是家庭债务余额与年收入的比值 。
数字越大 ， 负债越高 。
偿债比例 ， 是应还债务本息/可支配收入 。
数字越小 ， 月供压力越小 。
像上海、广东、江苏和北京 ， 居民债务收入比在全国排名靠前 ， 猛地一看 ， 这些地方月供压力确实不小 。
可我们要知道 ， 这些经济强省强市 ， 能够得上购房门槛的人 ， 收入也是遥遥领先的 。
所以 ， 京沪江浙粤这几个地方 ， 居民的债务收入比 ， 要高于居民的偿债比率 。
换句话说 ， 能买得起大城市房子的家庭 ， 还贷压力没表面上那么大 。
毕竟 ， 几千万人口的大城 ， 每年就卖出去不到1千万平米的房子 ， 这些地方的房子 ， 本身就是“少数富人的牌桌游戏” 。
反过来看 ， 内蒙、贵州、安徽这几个省 ， GDP、人口、产业排名并不靠前 ， 居民可支配收入也不高 ， 但居民的债务收入比和偿债比率 ， 两个指标 ， 都名列全国前茅 。
这三个省 ， 居民债务负担和广东江苏挤在一块 ， 看起来就觉得有点违和 。
实质上 ， 却反映了一个冷冰冰的现实：低收入的地区 ， 对房价涨幅非常敏感 ， 实际上的月供压力 ， 要远远大于高房价城市 。
这也是广大三四线城市 ， 东北、西北、西南省份无奈的现实 。
一方面 ， 大城市里能上车买房的人们 ， 本来就不缺钱 。
可京沪这些地方 ， 每年新增供应也就那么点 ， 还有大量新市民 ， 因为没钱买不起房 ， 因为没资格买不到房 ， 因为没运气摇不到号 。
另一方面 ， 重度依赖土地财政的欠发达省份 ， 过去11年沉淀了大量居民中长贷 ， 已经透支了购买力 ， 换来的是基建规模扩张 ， 还有房价的飞速蹿升 。 当天量的土地住宅供应 ， 遇到了越来越巨大的月供压力 ， 极有可能会对当地的专项债付息、土地出让收入、银行涉房贷款体系 ， 造成棘手的麻烦 。
解决的办法 ， 只有一个：房地产新的发展模式 。
这个词 ， 出自去年底的经济工作会议上 ， 首次加入了“探索房地产新发展模式”这句话 。
前几天的金融委会议上 ， 提及房地产的部分 ， 也有一句话：
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