保障对象：现在很多家长为了长远考虑 ， 都会为孩子选择一种保险 ， 可有时由于对保险种类的不了解 ， 常常会选择失误 。 那么 ， 如何为孩子投保？儿童保险哪种好？为孩子投保要避免哪些误区？
专家分析：
【如何正确为孩子投保?】 1、正确对待儿童保险在家庭整体保险中的地位
一个家庭中究竟先为谁投保呢？家庭投保应以夫妇为主 ， 孩子为辅 。 夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分 ， 以保证父母这个经济来源万一中断时 ， 孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去 ， 并且继续接受良好的教育 。 如果家长在单位里享受的保障比较健全 ， 并且已经给自己买了充足的商业保险 ， 则可以考虑多给小孩买点保险 。
2、要先了解孩子的学生保险 ， 避免重复购买保险
在考虑给孩子买保险之前 ， 应该先了解孩子已经有了那些保险这样可以避免重复花无谓的钱 。 所以建议在学校给学生上了保险的家长 ， 先去了解一下这些保险的具体保障条款 ， 然后再看孩子缺少什么保障 ， 再购买这些保险作补充 。 这样做也可以监督一些学校收了保费 ， 根本没有给学生上保险的行为 。
3、年龄不同 ， 投保的重点不同
一般来说保险是越早买保费也越低 ， 但是对于不同年龄阶段的孩子 ， 其投保的重点和投保的多少也有所不同 。
幼儿时期 ， 由于新生儿死亡几率大 ， 学龄前儿童抵抗能力差 ， 容易得一些流行性疾病 ， 但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高 ， 一般而言 ， 身故时年龄不足1周岁 ， 给付比例占保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的儿童 ， 给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童 ， 给付比例为60%；满3周岁但未满4周岁的儿童 ， 给付比例为80% ， 满4周岁 ， 给付比例才能达到100% 。 所以建议多买住院医疗补偿型的险种 。 有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算 。 小学时期 ， 由于意外隐患很大 ， 应适当增加意外险的投入 ， 并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄 。 当然如果家庭条件很好 ， 应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄 ， 这样每年保费负担可以减少 。
如果孩子已经到了14、15岁 ， 还没有买教育类的保险产品 ， 这时 ， 可以不必局限于儿童险 ， 因为有些非儿童险种16岁或14岁以上就可以购买 ， 这类险种中 ， 宜选择时间间隔短的分红产品 ， 也可以一定程度上替代教育金给付 。 当然 ， 也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险 。 这个险种不仅有保障性 ， 还有很高的投资性 。 大人孩子都可以受益 。 同时 ， 这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的 。
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