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先跟大家普及一下基准利率、上浮n%&打n折、LPR、BP 。
基准利率和上浮/打折 从2019年10月8日起就退出了房贷历史的舞台 ， 此后新增的房贷利率由LPR和bp计算 。
LPR（Loan Prime Rate）是每月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率 ， 各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价 。 约等于此前的基准利率 。 LPR每个月调整一次 。 BP是Basis Point ， 也就是基点的意思 ， 一个基点=0.01% 。 这个点差是你签贷款合同的时候就跟银行约定好的了 ， 一直都不会变 ， 变的只是前面的LPR 。 另外bp只会是正数不会是负数 ， 所以以后不会出现像早前贷款利率打折一样实际贷款利率低于LPR（≈基准利率）的情况了 。
补充几个问题：Ⅰ、LPR决定了你的贷款利率 ， 但是你的贷款利率并不随着LPR每月调整 。 LPR每月调整 ， 并不是说以LPR为基准定价利率的房贷利率也每个月调整 。 用户的房贷利率定价周期可以与贷款银行协商 ， 最短的时间期限为1年 ， 最长的为合同期限 。 比如说约定的期限为1年 ， 那么1年内会按照同一个LPR计算房贷利率 ， 1年后定价基准利率将调整为最近一个月相应期限的LPR 。
Ⅱ、bp以签订贷款合同时为准 ， 整个还款周期内不会有变动 。 举个例子 ， 你在LPR为4.85%的时候办理了住房贷款 ， 彼时信贷政策收紧 ， 加点幅度为80 ， 那么你的实际贷款利率就是5.65% ， 贷款100万30年月供为5772.36元 。
一年以后LPR调整为4.6% ， 信贷政策放松不再加点 。 那么 ， ①新办的贷款 ， 贷款100万30年月供为5126.44元 。
②你和银行约定的利率调整周期为一年 ， 那么此时你要按照LPR4.6%+80BP ， 也就是5.4%来还款 。 贷款100万30年月供为5615.31元 。
③你和银行约定贷款利率在整个合同周期内不随LPR调整 ， 那么后期不会LPR和BP如何调整 ， 都不会对你的贷款利率和月供有任何影响 。
这样一来 ， 限贷抑制房价上涨的基本逻辑大家都懂了吧 。 所以 ， 目前明显放宽松的房贷政策 ， 一定程度上是利好楼市的 。
岛城目前主流银行的实际贷款利率5.1%（也就是4.6%+50BP）左右 ， 头部城市苏州、省会济南目前的实际贷款利率已经调整到了4.6%（不加基点了） 。 这样看来岛城贷款利率还有很大的下行空间 ， 再结合当前的宽松贷款政策的大环境 ， 后期很可能会进一步下调 。
【贷款市场报价利率|“限贷政策”抑制房价上涨的基本逻辑。】注：以上为各人理解 ， 如有偏颇敬请谅解 ， 欢迎共同探讨 。
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