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5月15日 ， 中国人民银行、银保监会发布通知 ， 调整首套住房商业性个人住房贷款利率的下限 ， 现在买首套房的贷款利率可以低至4.25% 。
但这并不意味着在全国哪里买第一套房都能享受4.25%的房贷利率——个人住房贷款利率采用全国、城市、银行三层的定价机制 ， 城市和银行都可以加码 ， 例如上海目前的最优房贷利率是首套4.95% 。
如果就按4.25%来算 ， 我国的房贷利率高吗？放眼世界各国 ， 大概处于什么水平？
文|Roxie 图|四象设计部
我国本次下调房贷利率下限 ， 还是2019年LPR改革以来的头一回 。 LPR的全称是“贷款市场报价利率” ， 由18家银行报价而来 ， 就像18位评委 ， 每人打一个分数 ， 去掉最高分和最低分 ， 再计算出最终得分 。 LPR分为1年期和5年期以上两个类别 ， 后者针对中长期贷款 ， 你贷了30年的款去买房 ， 要还多少利息就要参考它 。
近年来5年期以上LPR持续降低 ， 从2019年的4.85%降至当前的4.45% ， 再考虑到新的调整将房贷利率下限由LPR减去20个基点 ， 也就是说首套房的贷款利率可以低至4.25% 。
【房贷利率|全球房贷利率盘点 阿根廷逼近30% 哪最低？】据统计 ， 全球多国的房贷利率一般位于2%~8%的区间 ， 中国目前的利率处于中等水平 。 而在此次新规出台前 ， 由于房地产市场需求减弱 ， 全国已经有一百多城的银行自主下调了房贷利率 ， 平均减幅在20到60个基点之间 。
与之相反 ， 美国的房贷利率在今年不断上涨 ， 时隔十多年后在5月再次超过5% ， 而就在一年多以前的2021年1月 ， 它还一度跌至2.65% ， 创下历史新低 。 背后原因是美联储为应对通胀积极加息 ， 导致长期借贷成本攀升 ， 房贷利率自然随之大涨 。 这就使得全球GDP前两名的美国和中国 ， 暂时出现了房贷利率差不多的情况 。
而今年春天的大型“黑天鹅”事件对借贷利率的影响就更大了：战火导致乌克兰的房贷利率暴跌至0.03% ， 此前它一般稳定在12%左右 。
放眼全球 ， 阿根廷以将近30%的房贷利率高居第一 ， 其次是土耳其的18% ， 西欧和北欧国家的利率则普遍低于3% ， 芬兰更是只有0.8% 。
当然 ， 还房贷的压力不只和利率有关 ， 也会受到房价的影响 ， 例如 ， 芬兰的房贷利率仅是土耳其的1/23 ， 但由于房价较高 ， 在芬兰市中心买一套100平米的房子 ， 还款总额会比在土耳其高出3万多元 。
说回本次全国层面的房贷利率调整 ， 它仅针对个人首套住房 ， 二套住房的利率没有变化 ， 可以看出主要目的是减轻刚需人群的房贷压力 ， 被视为今年最重磅的房地产政策利好 。 随即有专家表示 ， 今年6到10月是买房的好时机 ， 但部分网友的内心依然淡定：连首付都出不起 ， 房贷利率怎么调整 ， 又有什么关系呢？
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