【 还款|首套利率最低4.25%！算算你家房贷能省多少？】??| PART1 |
??近日，与房贷利率紧密相关的LPR又迎一次调整：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%；其中后者对大多数房贷族会产生较大影响。
??而在一周前，央行、银保监会提出首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（即LPR）减20个基点（即BP）；
??即个人商业住房贷款利率首套最低可至4.25%；这与去年不断飙升至首套6.3%、二套6.4%的贷款利率相比，降低了足足有2%。
??△大概利率，供参考
??接下来，用具体数据来感受以下其中的差异：以贷款100万元30年等额本息还款为例；
??按最高点首套6.3%，二套6.4%计算，首套每月需还款约6190元，二套约6255元；
??按当前利率首套4.8%，二套5.25%计算，首套每月需还款约5247元，二套约5522元；
??按未来最低利率首套4.25%，二套4.5%计算，首套每月需还款约4919元，二套约5067元；
??相比当前的利率，未来买房的首套刚需可节省下约328元/月；与最高点时相比，可节省约1271元/月。
??| PART2 |
??以上数据是贷款100万元作为基准简单计算；若放到现实，我们举两个例子：萧山南部新城和临平山北。
??南部新城地处萧山南部，板块内水系众多，又有2号线的加持，居住感觉算得上适宜；且在浙大二院总部落地之后，南部新城的期待值上升；
??而临平山北在得到临平发展重心北移的利好规划之后，如9号线开通，市民中心规划北迁等，整体开发带来的期待值让临平山北成为刚需的一大选择。
??原先的大批量供应让南部新城和临平山北中签率居高不下，购房者们可以依凭楼盘小区位、产品力等来选择优质的楼盘；
??但在去年，市场火热的催化下，南部新城、临平山北的楼盘，尤其是靠近地铁站点的，中签率逐步走低，甚至低于10%直接限售；
△临平山北市民广场景观效果图
??如南部新城湘湖原著，排屋首开（2020年5月）中签率约81%，之后排屋加推中签率从约29%（2020年12月）到18%（2021年2月）；高层（2021年1月）首开中签率18%，之后从12%（2021年3月）到6%（2021年6月）；
??如临平山北汀洲映月，首开（2020年8月）中签率约38%，之后最高达到约55%（2020年12月）；再到之后约6%（2021年4月）、11%（2021年11月）；
??去年买房的刚需们在个位数的中签率中杀出重围，摇中上车的似乎被授予了天选之子般的幸运。
| PART3 |
??那么这些天选之子是否真的被授予了幸运呢？用南部新城和临平山北做两个简单的数据计算；假设购房者为首套贷款，首付按三成，贷款按七成。
??1.第一行以湘湖原著最后一期（2021年6月）中取出一套房源作为样本，当时利率大概在首套5.6％，二套5.7％；
??2.当前南部新城限价已涨至3万元/㎡，假设最小面积100㎡，总价约300万元；第二行利率取当前利率，大概在首套4.8％，二套5.25％；
??3.第三行利率取未来最低利率首套4.25%。
??从上图，贷款额虽然从175万元涨至了210万，差距约35万元，但在利率从5.6%调整至未来4.25%，总还款金额仅涨了10万元（等额本息）和22万元（等额本金）；
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