二手房|银行从业者告诉你一手房贷款的注意事项
text":"作为一名银行个贷客户经理 , 本人从事一手房按揭贷款已十年有余 , 经历过2012年到2013年贷款利率高涨、额度紧张 , 也经历过2016年房价疯长 , 全民抢房的罕见景象 , 直到现在个别地区学区房暴跌 , 每种情况我都身在其中 , 但也深知无法左右(因为当官的也在疯狂抢房) 。
闲话不多说 , 还是进入正题吧 。 一手房按揭贷款流程其实很简单 , 提供身份证、户口本、结婚证、收入证明、银行流水以及网备合同 , 然后夫妻双方到现场签字 。 但是看似简单 , 其中又有一些复杂情节在里面 。 最重要的两点就是 , 征信存在逾期记录以及收入证明上的金额 。
首先银行审查借款人近24个月内的征信记录是否有连三累六这样的逾期记录 , 如果有 , 一般小的股份制银行会上浮5%到10%的利率来化解 。 而国有大行一般不接单了 , 除非你能出具正规的非恶意欠款证明(当然出具可能性很小 , 因为这是要证明银行自己原因导致你逾期的 , 基本不可能了) 。 如果逾期金额很小 , 都是500元以内的 , 一般银行都会接受 。 如果24个月以外逾期严重的 , 要看银行具体规定了 。
还有一种情况是信用卡的呆账和止付情况 , 一般出现这种情况 , 银行也是拒贷的 。 呆账说明你欠银行的信用卡钱已经核销了 , 想要贷款只能去银行还款 , 然后修改成“销户”状态 , 这样征信才没有问题 。
最后就是收入证明了 。 银行贷款的一个硬性规定就是月工资收入必须大于月供的2倍以上 , 比如月供5000元 , 那么工资必须为10001元 。 很多公司开立收入证明都是实际工资 , 这样的话一般都贷不到款 , 所以这时需要跟公司人事协商 , 金额要么不写 , 要么写高于2倍的金额 。
【二手房|银行从业者告诉你一手房贷款的注意事项】住房按揭贷款已经是每个家庭的最大负债了 , 所以贷款时要谨慎提供材料 , 保证通过率 。
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