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作为一名资深银行贷款业务经理 ， 专业金融领域从业者 ， 我最有发言权 ， 分三种情况 ， 1 ， 不用提前还款 ， 还是按时每月还房贷 ， 2 ， 提前还款 ， 全部结清或者部分提前还房贷 ， 3 ， 你有公积金 ， 直接可以商转公就好了 。 根据所提供的信息 ， 房贷利率应该是5.88% ， 也就是之前房贷基准利率4.9%上浮20%的结果 ， 这个利率 ， 对于市面上的房贷业务来说还是比较均衡的 ， 但是对于以后的无论是信用贷款还是抵押贷款来说 ， 利率还是比较低的 ， 因为后期如果需要资金 ， 信用借款 ， 融资成本都会很高的！
【房贷|提前还房贷需要注意什么？】
第一 ， 对于做生意的老板来说 ， 就相当于是现在银行给你贷款了80万 ， 你拿去做生意投资 ， 现在无论哪个行业投资收益率也会高于5.88%的吧 ， 只要你的生意利润高于5.88%那么你就是赚钱 ， 您说是吧！因为您贷款利率也才5.88% ， 每个月还款月供是5000（30年期） ， 对做生意的老板来说也没什么还款压力的！所以没必要提前还款 ， 拿着这些钱去投资 ， 做生意不好吗？？
第二 ， 对于上班族来说 ， 5.88%这个利率对于上班族来说不是很并不低 ， 但是也不是很高 ， 毕竟每个月也要还款5000块钱 ， 也是有一定压力的 ， 如果自己找到一个理财产品 ， 或者找到一个合适的投资项目 ， 年化收益达到5.88% ， 那么正常还房贷的话还是可以的 ， 因为房贷利息和你投资收益是可以抵消的 ， 相当于没怎么花钱 ， 您说是吧？？收益率如果超过5.88%的话那您也是赚钱的对吧！再者就是你每个月需要还房贷 ， 你手上没钱了 ， 自己也会去挣钱 ， 而不是在家里啃老！增加自己的赚钱欲望！
第三 ， 你这边公司不是有公积金吗？？你完全可以申请商转公 ， 只要自己公积金贷款额度和商贷尾款差不多的话就可以直接转 ， 湖北省只需要1200的担保费就可以！如果额度不够 ， 你再用自己的钱补足差额就好了 ， 商转公完成后 ， 除了第一个月还款是自己交钱以外 ， 就不用你自己交钱了 ， 他会自己划扣你公积金账户余额里的钱！！因为你自己也说了每个月公积金的钱和每月房贷月供差不多！！
第四 ， 如果自己没有做生意 ， 也没有什么理财 ， 或者其他投资 ， 那么你就把尾款结清吧 ， 不用贷款 ， 不用还房贷压力 ， 也就不用承担利息了！如果一下没有那么多资金提前部分还款也是可以的 。 还有 ， 我们也要考虑货币贬值的状况 ， 现在的80多万 ， 和30年以后的80多万货币价值能一样吗？？当然不一样！！因为通货膨胀的缘故 ， 货币每年都在以2-4%的比例贬值！
所以综上所述 ， 如果你是做生意的老板 ， 那就建议你不用提前还款 ， 还是继续还房贷 ， 拿着这笔钱去做投资 ， 扩大规模 ， 去升值！如果你是上班族 ， 有较好的投资项目和投资经验的话 ， 也建议您不用结清房贷尾款 ， 如果以上你都不是 ， 那么就建议您还是把房贷尾款结清吧 ， 降低你每个月的还款压力 。
提前还款时候 ， 也有会三种方式供你选择 ， 1 ， 月供不变 ， 减少还款年限；2 ， 年限不变 ， 减少月供还款额；3 ， 还款年限和月供金额都可以减少 。 所以呢 ， 你说提前还款一部分 ， 然后把贷款年限缩短到15年也是可以的！！如果是提前全部结清的话就不用考虑这个问题了 ， 贷款金额和缴存基数 ， 账户余额 ， 缴存时长 ， 年借款人龄四个因素有关 ， 第一个公式 ， 夫妻双方公积金缴存基数之和×12×35%×贷款年限（贷款年限1 ， 商贷贷款年限-已还款年限 ， 70岁或者60岁 ， 这个看银行审批的贷款年龄-本人现在的年龄 ， 两个条件同时满足）
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