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咨询服务丨金融 / 财税/法务 编辑/李雄伟
这是小伟咨询公众号的第230篇原创文章
文 | 小伟咨询金融事务所CEO 李雄伟
王哥 ， 今年计划在武汉购置房产 ， 看中汉阳的一套房 ， 但是手头上资金还不够 ， 于是王总找到朋友借了一些 ， 又想着将公积金提取部分出来 ， 差不多就可以补上；
王哥周末约我出去坐坐 ， 说了这个事 ， 咨询我怎么将公积金提取出来；
我直接否决了王哥这个咨询 ， 不建议他提取公积金来补足预算 ， 原因很明显 ， 提取会直接影响他的贷款；
其实在准备贷款购房之前 ， 需要注意的事项远不止这么一点 ， 今天小伟就与大家好好聊一聊贷款购房我们需要注意的几个事项；
首先 ， 在准备贷款购房之前 ， 有两点需要注意的 ， 一个是公积金 ， 一个是按揭银行；
1、提取公积金补贴预算？大可不必：
就好比王哥这个例子 ， 如果你想要申请公积金按揭贷款或组合贷款 ， 提取公积金之后 ， 会直接影响你的公积金贷款额度；
小伟之前也讲过公积金贷款额度的计算 ， 李雄伟：武汉用公积金按揭买房 ， 如何快速贷满70万 ， 值得收藏转发（178） ， 余额越少 ， 可申请的公积金贷款额度就越低 ， 从而增加负债压力；
除此之外 ， 关于公积金贷款的规则与注意事项 ， 都有过介绍；
温馨提示：
如果你购房资金不足 ， 以下几个方法都管用：
1、与业主及中介商量 ， 从其他方面减少支出；
2、多对比同类型房产 ， 择优选取；
3、找家人或朋友借上一些暂时垫上；
2、选择贷款银行需要注意以下几点：
A、银行利率加点：
央行所公布的LPR基础上 ， 各行的加点都不同 ， 加点利率的高低 ， 当然是选择银行的首要条件；
B、银行是否有优惠：
不同的银行对于客户的优惠条件都是不同的 ， 比如有些银行对于存款超过一定数额的客户有贷款优惠 ， 贷款前可以多方了解一下 ， 综合多项条件再做选择银行；
C、选择还款方式：
一般住房按揭贷款有等额本金与等额本息两种还款方式 ， 两种还款方式的月供及利息有所不同 ， 可以根据个人需求做选择；
等额本金：贷款期限内 ， 每月偿还本金相同 ， 偿还利息逐月递减 ， 月供逐月减少；
等额本息：贷款期限内 ， 每个月还款一致；
总而言之 ， 对比等额本息 ， 等额本金的总利息支出更少 ， 但是等额本金前期还款压力也更大；
D、选择调息方式：
去年11月央行公布了商业贷款利率公告中 ， 对于住房商业贷款的调息方式调整为“以合同协商为准” ， 所以调息的方式对还款的影响完全取决于合同条件了；
E、提前还款规则：
提前还款主要涉及后期卖房 ， 如果你以后考虑换房 ， 那么在买房的时候就要关注提前还款规则 ， 还款罚息与年限是如何规定的 ， 为以后换房提前做好规划准备；
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