【 房贷利率|3.7%的低息诱惑下，房贷转经营贷套利禁而不止】
??但是，于不足4%的小额经营贷而言，房贷利率依然处于相对高位。利差之间的空间，使得不少人将试图将房贷置换为经营贷，从而降低贷款成本。
??在购房者思维活跃的深圳，一股房贷转经营贷的风潮始终悄然而又隐秘的流行。“套用经营贷买房的行为从来就没有停止过，只不过没有去年同期那么公开而已。”深圳一位房地产业内人士向第一财经透露。
??多位从事贷款中介业务的相关人士亦向第一财经证实，将房贷转为经营贷的情形并不罕见，原因各有不同，但大多数客户还是基于降低贷款成本的目的，毕竟经营贷已降至了历史最低水平。
??经营贷历史低位
??“今年经营贷利率是有史以来最低的。”贷款中介张红（化名）对第一财经表示，2020年疫情之后，深圳经营贷的年利率为3.9%，今年已经降至3.7%，今年以来，将房贷转为经营贷的客户很多，特别是做生意的和购买第二套房的客户人，因为熟知经营贷的门道，很多人都会将房贷转为经营贷。
??第一财经采访人员了解到，目前深圳的首套房贷利率普遍为4.9%，二套房贷利率为5.2%，与3.7%的经营贷的利率有明显差距。
??曾任职于深圳某贷款公司的前员工张仁（化名）对第一财经表示，他此前经手的房贷转经营贷的客户中，有的是因为突发原因，不能按时还房贷，房产有被拍卖的风险，所以不得不将房贷转为经营贷进行过渡；也有客户是投资需要资金，于是将现有的房贷转为经营贷，经营贷除了覆盖原有的房贷之后，还能余下一部分资金给客户用于其他的投资；当然，也有客户是单纯因为经营贷利率更低，遂将房贷转为经营贷以节省购房成本。
??所谓经营贷，指的是银行等金融机构向借款人发放的，用于进行合法生产经营活动的贷款。现实中，因为经营贷款的利率明显低于购房贷款，经营贷流入楼市的现象屡见不鲜。
??一份贷款中介的宣传海报显示，同样是1000万，按照按揭贷款5.35%的年利率计算，一年需要支付的利息为53.5万元，按照经营贷3.65%的年利率计算，每年需要支付的利息为36.5万元，两者相差17万元，而贷款的时间拉长至5年，两者的利率差为85万元。贷款中介的宣传海报写道：“85万元能在深圳周边买下半套房，只是换个贷款，就能从银行赚到半套房的钱。”
??与经营贷相似，房贷利率也在今年进行了一轮下调。贝壳研究院数据显示，3月103个重点城市中有82城下调房贷利率，主流首套房贷利率为5.17%，二套利率为5.45%，分别环比回落17个、15个基点；据第一财经不完全统计，4月，至少有27个城市下调了房贷利率，不少城市的首套房贷利率已经低至4.9%。
??贝壳研究院首席市场分析师许小乐预计，后期将有更多城市降低商贷首付比例和房贷利率，调整“认房认贷”标准，更多城市首套利率有望降至4.6%的基准线。
??不过即便房贷利率已从去年的最高点大幅度回调，但相对于经营贷而言，依然是存在剪刀差的。尤其是在2021年房贷利率较高时的购房者，若能将房贷置换为经营贷，确实可以省下大笔利息支出。
??潜在成本
??第一财经了解到，房贷转为经营贷需要满足两个条件，即需要有房产证，还需要房产所属家庭名下有一家正常经营的公司。该公司需要注册至少满一年且持股至少满半年，可以是自己注册，也可以进行购买，前者每年需要请财务公司进行报税，每年需要花费大约1000多元，后者的购买费用大概在6000元左右。
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