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这两天关于央行调低贷款利率这个事讨论的朋友们很多 ， 尤其是很多已经在过去两年买房的朋友们 ， 大家感觉到多多少少有点失落 。 为什么？以往假设银行调低利息 ， 他这都是调 lpr利率 ， 咱们现在贷款基本都是签的lpr浮动利率 。 央行调息之后甭管是下个月还是明年 ， 我们这个利息也可以跟着降 ， 所以一降大家都降 ， 大家都能感受到降息之后月供减少的欢快 。
但是这一次央行搞了一个精准调降 ，lpr利率我不动 ， 我要调的是商业银行可以在lpr利率的基础上调低20个基点 ， 调到4.4% 。 什么意思？你今天去买房你有可能享受到4.4的低息 ， 但是由于lpr利率没有调整 ， 所以假设你去年这个时候买房 ， 你当时签的是lpr利率上浮100个基点5.6% ， 对不起 ， 你现在还得是5.6 ， 以后也是5.6 ， 除非lpr利率调整 ， 否则你一直都得承担高息 。
所以有的人就抱怨我去年买房和今年买房就差一年 ， 但是我这个利息差1% ， 每个月差不少钱 。 没办法 ， 人家商业银行也是企业 ， 人家商业银行也要挣钱 ， 商业银行在去年给你利息高 ， 在今年给你利息低 ， 也是因应市场环境的变化 。 既然大家当时都是白纸黑字签的合同 ， 没办法 ， 我们就享受不到低利息 。 但是有没有办法调整 ， 有没有办法让我们现在重新享受低利息？我跟大家讲不是没有办法 ， 但是基本都不是太靠谱 。
您要操作之前一定得想清楚 ， 比如说有的人就说那不就是买新房就能享受低利息吗？不管是新房还是二手房 ， 只要你现在去买房 ， 现在跟银行签合同 ， 你就可以享受低利息对不对？是的 ， 没有错 。 所以有人就出个主意 ， 要不这样我把我这个房子卖给我的亲戚怎么样？或者我就卖给我的家里人 ， 无非就是换个名吗？那么我的家里人等于重新贷一次款 ， 他现在贷款应当可以享受到4.4的低利息 。
理论上讲是可以这样操作的 ， 但实际上真正操作起来会很麻烦 ， 一方面你如果想这样操作 ， 一定是因为你现在有银行贷款 ， 否则你现在去直接买房就算了 。 那么你在有银行贷款的前提下 ， 你不愿意负担去年前年的高利息 ， 想给他转成今年的低利息 ， 你只有一个方案 ， 就是先找一笔钱把你房子的贷款统统还掉 ， 然后再做一个买卖协议 ， 把房子卖给你家里的人 。 他去重新申请贷款 ， 他就可以享受现在的低利息了 。 但是这样操作中间有很多麻烦 。
首先第一 ， 有没有这笔钱？如果当时有这笔钱 ， 你恐怕就不需要贷款了 ， 所以你可能说我要找一些过桥资金 ， 过桥资金是有代价的 ， 你的整个操作过程短则两三周 ， 长则一两个月 ， 这段时间你要给人付利息 ， 你得考虑一下这个利息拿出来合不合适 。 第二 ， 买卖是要交税的 ， 很多城市契税从1%~4%不等的 ， 根据你房子情况不同 ， 那么你这个契税也是要重新缴纳一笔的 。
当然还有第三就是你能不能找到那么合适的人？咱们以往因为房产出现各种纠纷的情况是非常多的 ， 房子是我们老百姓家中最值钱的物品了 ， 所以你能不能找到一个人帮你代持 ， 还帮你贷款来帮你完成 ， 所以这种再次买卖来享受低利息的情况不是没有 ， 但是这个账你得算清楚 ， 别得不偿失 。
当然还有一种方案就是现在很多中介在朋友圈中推销的 ， 他们说你可以房贷转经营贷 ， 人家说你别看现在咱按揭贷款降到4.4了挺低 ， 但是你知道吗？经营贷更低 ， 有的地方经营贷给个3.6％、3.7%而已 ， 这已经比你这个4.4还要低了 ， 所以人家诱惑你 ， 说你不是享受不到4.4吗？我给你找个法子 ， 我让你享受到这3.6%的经营贷怎么样？
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