【购房置业|房贷利率一降再降，要不要提前还贷？】
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最近楼市暖风频吹 ， 房贷利率普降实在是大利好 ， 不管是新买房的 ， 还是正在还房贷的都一样 。
此时 ， 一个老生常谈的话题再次成为热点：要不要提前还贷？
买房按揭已经成为现在人们买房的一种主流方式 ， 很多家庭在买房之初都会选择贷款 ， 然后随着资金越来越充足 ， 也有一部分人会选择提前还房贷 。 那么提前还房贷该如何操作呢？你知道吗？
一般来说 ， 提前还贷有三种情况：1、按月正常偿还贷款本息到一定期限后 ， 比如半年、一年甚至更久的时间 ， 才允许提前还贷 ， 不收取违约金 。
2、无论什么时候提前还贷都会收取违约金 ， 金额按照合同规定 ， 有的以本金计算 ， 有的以加收剩余贷款月份利息的方式收取 。
3、无论什么时候还款都不收取违约金 。
提前还款的用户需要携带的证件 ， 一般来说 ， 需要提前出示书面申请 ， 并约定还款日期 。
然后按照约定带上身份证、贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷的协议 。
经过银行审核同意后 ， 按照银行的要求 ， 再把提前还贷的款项预存到扣缴月供的账户里 。
提前还贷有什么优缺点呢？提前还款的优点之一就是节省利息 ， 特别适用于高房贷利率的买房人 ， 虽然不能降低利率 ， 但把本金提前还了 ， 相对的总利息也是会减少的 。 优点之二是买房人的本金不会有风险 ， 现在有一笔几十万的存款 ， 拿去买理财产品可能会有风险导致亏钱 ， 那还不如拿去提前还贷 ， 一来不会亏钱 ， 二来也能减少利息 。
提前还款的缺点其一 ， “提前还房贷60万 ， 节省54万利息” 。 这种字眼出现在别人眼里会觉得得到了便宜 ， 但总利息大大减少 ， 就会代表着贷款年限短了 ， 钱也极大贬值 。 这就是贷款带来的时间价值 ， 时间带来的变化就是通货膨胀（钱贬值） 。 就比如通过人民币贬值速度换算十年前的一万块也就相当于现在的四千多 ， 所以用未来一定会贬值的钱 ， 来购买未来的升值资产肯定是稳赚不亏的买卖 。
缺点其二 ， 手里的现金流会不灵活 ， 全套在房子里 。 这就导致如果绝好的致富机会需要一笔资金的话 ， 但是你的钱全套在房子里拿不出来 ， 就只能坐看机会流失 。 不管是抵御风险 ， 还是抓住机会 ， 现金流都极端重要 。 而且存款拿去还房贷之后 ， 生活抗风险能力也会降低 ， 举个例子 ， 如果你有50万存款 ， 拿45万去提前还贷后 ， 如果日后万一失业没有收入来源 ， 你也有只有5万生活费 ， 支撑时间的长短肯定少于50万存款 。
总的来说 ， 提前还款这件事的核心就是降低贷款本金总额 。
因为利息产生的多少 ， 是根据贷款本金的多少来定的 ， 你前期还的本金越多 ， 那么后期产生的利息就会越少 。
还款压力 ， 自然也会有所减轻 。
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